Apakah klien Anda tahu jika rumah tangga mereka berwarna hitam atau merah setiap bulan? Kemungkinan mereka tidak. Jika ya, kemungkinan besar mereka tidak akan mengetahui keuntungan atau kerugian bulanan mereka. Menggunakan istilah-istilah ini untuk rumah tangga mungkin tampak aneh bagi mereka, tetapi seharusnya tidak demikian.
Bisnis Rumahan
Rumah tangga adalah bisnis itu sendiri. Mari kita asumsikan sebuah rumah tangga menghasilkan $ 100.000 per tahun dan rumah tangga tetangga menghasilkan $ 200.000. Apakah itu secara otomatis berarti bahwa rumah tangga tetangga berjalan lebih efisien? Benar-benar tidak. Tetangga itu mungkin memiliki dua mobil mewah dan sebuah rumah liburan ketika dia pergi makan lima kali seminggu. $ 100.000 rumah tangga lebih disiplin, sehingga memperbaiki intinya. Perbedaan pengeluaran dan disiplin penganggaran juga cenderung berarti perbedaan yang signifikan dalam pengelolaan arus kas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Manajemen Kas Adalah Kunci Kesuksesan Bisnis.)
Manajemen arus kas masuk lebih dalam karena selain komitmen masa lalu (hipotek, utilitas, mobil, asuransi kesehatan, biaya asosiasi pemilik rumah) dan komitmen saat ini (makanan, pakaian, hiburan), juga akan ada komitmen masa depan (biaya kuliah, pembelian barang). dengan tiket besar, tabungan untuk pensiun). Jika Anda dapat membantu klien mencari cara untuk memotong biaya sehingga mereka dapat meningkatkan arus kas bulanan mereka, mereka tidak akan memiliki cukup uang untuk komitmen masa lalu dan sekarang, tetapi juga lebih banyak uang untuk mendukung komitmen dan tujuan keuangan masa depan.
Mengetahui arus kas bulanan Anda adalah tugas yang sulit. Kebanyakan orang tidak ingin ada hubungannya dengan itu. Inilah sebabnya mengapa peran yang dimainkan penasihat keuangan bisa sangat membantu. (99)> Anggaran Bulanan
Di bawah ini adalah contoh pendapatan dan pengeluaran bulanan untuk membantu pelanggan mengelola arus kas bulanan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Harus Dilakukan Jika Klien Anda Belum Cukup Menyimpan.)
Pendapatan bulanan
Upah, Gratifikasi, Penagihan Bunga Gaji (sertifikat deposito, tabungan, dll) Bagi hasil
Manfaat Jaminan Sosial
Pensiun <Uang Tunai atau Tunjangan Anak (diterima)
Pendapatan Sewa Properti
Bunga Pinjaman kepada Anggota Keluarga atau Teman
Yang lain
Biaya bulanan
Donasi
Hak Tanggungan
Hipotek Rumah Kedua
Pinjaman Mobil
Pinjaman pribadi
Hutang Kartu Kredit
Pajak Penghasilan Federal
Pajak Penghasilan Negara
Pajak Jaminan Sosial
Pajak Real Estat
Pajak Lainnya
Utilitas> Perbaikan dan Pemeliharaan Rumah Tangga
Makanan
Pakaian
Pendidikan
Mobil Anak
bensin (mobil)
Premi Asuransi Jiwa
Asuransi Pemilik Rumah
Asuransi Kesehatan
Hiburan <Perjalanan
Olahraga
Hadiah
Jasa profesional
Yang lain
Tujuan
Kebanyakan klien memilih untuk tidak mengisi daftar di atas dan memperbaruinya setiap bulan. Sebagai penasihat keuangan, Anda juga dapat membantu menghilangkan emosi. Mengambil perspektif yang lebih objektif akan membantu meningkatkan arus kas klien. (Untuk lebih lanjut, lihat:
Tips Mengatasi Mentalitas Klien
Pernahkah Anda menonton acara televisi?
Keuntungan
di CNBC? Pengusaha Marcus Lemonis mengunjungi bisnis yang gagal, mengevaluasi situasi mereka, dan menyusun strategi untuk membantu mereka sukses. Seringkali pemilik bisnis terlalu terikat pada produk atau sistem tertentu yang rusak. Dengan memperbaiki masalah ini, arus kas meningkat dengan cepat. Penasihat keuangan dapat Marcus Lemonis dari rumah tangga klien.
Membantu klien mengeluarkan anggaran rumah tangga, mengalirkan arus kas masa depan dan mengevaluasi dan mengelola utang dengan tujuan meningkatkan arus kas harus meningkatkan tabungan mereka sehingga memungkinkan mereka untuk mencapai tujuan keuangan lebih lanjut seperti menabung lebih banyak untuk masa pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat:
Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik
. Dasar Ketika datang ke penasihat keuangan arus kas keluarga, bawahan membawa keahlian dan pengalaman ke meja dan menghilangkan emosi dari persamaan Perspektif luar adalah apa yang dibutuhkan setiap bisnis, bahkan jika bisnis adalah rumah tangga.