Dengan ekonomi menghadapi inflasi tinggi dan Federal Reserve siap menaikkan suku bunga , sepertinya 2022 akan menjadi perjalanan yang bergelombang bagi investor. Jadi sangat penting bagi investor untuk tetap disiplin. Membangun portofolio yang memiliki setidaknya beberapa aset yang kurang berisiko dapat berguna dalam membantu Anda mengatasi volatilitas di pasar.
Trade-off, tentu saja, adalah bahwa dalam menurunkan eksposur risiko, investor cenderung mendapatkan pengembalian yang lebih rendah dalam jangka panjang. Itu mungkin baik-baik saja jika tujuan Anda adalah untuk melestarikan modal dan mempertahankan aliran pendapatan bunga yang stabil.
Tetapi jika Anda mencari pertumbuhan, pertimbangkan strategi investasi yang sesuai dengan tujuan jangka panjang Anda. Bahkan investasi berisiko lebih tinggi seperti saham memiliki segmen ( seperti saham dividen ) yang mengurangi risiko relatif sambil tetap memberikan pengembalian jangka panjang yang menarik.
Apa yang harus dipertimbangkan?
Bergantung pada seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil , ada beberapa skenario yang dapat dimainkan:
- Tanpa risiko — Anda tidak akan pernah kehilangan satu sen pun dari pokok Anda.
- Beberapa risiko — Masuk akal untuk mengatakan bahwa Anda akan mencapai titik impas atau mengalami kerugian kecil seiring waktu.
Namun, ada dua tangkapan: Investasi berisiko rendah menghasilkan pengembalian yang lebih rendah daripada yang dapat Anda temukan di tempat lain dengan risiko; dan inflasi dapat mengikis daya beli uang yang disimpan dalam investasi berisiko rendah.
Jika Anda hanya memilih investasi berisiko rendah, Anda cenderung kehilangan daya beli seiring waktu. Itu juga mengapa permainan berisiko rendah menghasilkan investasi jangka pendek yang lebih baik atau simpanan untuk dana darurat Anda. Sebaliknya, investasi berisiko lebih tinggi lebih cocok untuk pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi .
Berikut adalah investasi berisiko rendah terbaik di Februari 2022:
- Rekening tabungan hasil tinggi
- Obligasi tabungan seri I
- Sertifikat deposito jangka pendek
- Dana pasar uang
- Tagihan Treasury, catatan, obligasi dan TIPS
- obligasi korporasi
- Saham yang membayar dividen
- Saham preferen
- Akun pasar uang
- Anuitas tetap
Tinjauan: Investasi berisiko rendah terbaik di tahun 2022
1. Rekening tabungan hasil tinggi
Meskipun secara teknis bukan investasi, rekening tabungan menawarkan pengembalian uang yang sederhana. Anda akan menemukan opsi dengan hasil tertinggi dengan mencari secara online, dan Anda bisa mendapatkan sedikit lebih banyak hasil jika Anda bersedia untuk memeriksa tabel tarif dan berbelanja.
Mengapa berinvestasi: Rekening tabungan benar-benar aman dalam arti Anda tidak akan pernah kehilangan uang. Sebagian besar rekening diasuransikan oleh pemerintah hingga $250.000 per jenis rekening per bank, jadi Anda akan diberi kompensasi bahkan jika lembaga keuangan gagal.
Risiko: Uang tunai tidak kehilangan nilai dolar, meskipun inflasi dapat mengikis daya belinya .
2. Obligasi Tabungan Seri I
Obligasi tabungan Seri I adalah obligasi berisiko rendah yang menyesuaikan dengan inflasi, membantu melindungi investasi Anda. Ketika inflasi naik, tingkat bunga obligasi disesuaikan ke atas. Tetapi ketika inflasi turun, pembayaran obligasi juga turun. Anda dapat membeli obligasi Seri I dari TreasuryDirect.gov, yang dioperasikan oleh Departemen Keuangan AS.
4 cara untuk mengetahui apakah suatu saham dinilai terlalu tinggi
“I bond adalah pilihan yang baik untuk perlindungan terhadap inflasi karena Anda mendapatkan tingkat bunga tetap dan tingkat inflasi ditambahkan setiap enam bulan,” kata McKayla Braden, mantan penasihat senior Departemen Keuangan, mengacu pada premi inflasi yang direvisi dua kali setahun.
Mengapa berinvestasi: Obligasi Seri I menyesuaikan pembayarannya setiap enam bulan tergantung pada tingkat inflasi. Dengan tingkat inflasi yang tinggi yang terlihat pada tahun 2021, obligasi tersebut memberikan hasil yang cukup besar. Itu akan menyesuaikan lebih tinggi jika inflasi naik juga. Jadi obligasi membantu melindungi investasi Anda dari kerusakan akibat kenaikan harga.
Risiko: Obligasi tabungan didukung oleh pemerintah AS, sehingga dianggap sama amannya dengan investasi. Namun, jangan lupa bahwa pembayaran bunga obligasi akan turun jika dan ketika inflasi kembali turun.
Jika obligasi tabungan AS ditebus sebelum lima tahun, dikenakan denda bunga tiga bulan terakhir.
3. Sertifikat deposito jangka pendek
CD bank selalu anti-kerugian di akun yang didukung FDIC, kecuali jika Anda mengambil uangnya lebih awal. Untuk menemukan harga terbaik, Anda akan ingin berbelanja online dan membandingkan apa yang ditawarkan bank. Dengan suku bunga yang dijadwalkan naik pada tahun 2022, mungkin masuk akal untuk memiliki CD jangka pendek dan kemudian menginvestasikan kembali saat suku bunga naik. Anda sebaiknya tidak terlalu lama terkunci dalam CD di bawah pasaran.
Alternatif untuk CD jangka pendek adalah CD tanpa penalti , yang memungkinkan Anda menghindari penalti tipikal untuk penarikan awal. Jadi Anda dapat menarik uang Anda dan kemudian memindahkannya ke CD dengan bayaran lebih tinggi tanpa biaya biasa.
Mengapa berinvestasi: Jika Anda membiarkan CD tetap utuh sampai jangka waktu berakhir, bank berjanji untuk membayar Anda tingkat bunga yang ditetapkan selama jangka waktu yang ditentukan.
Beberapa rekening tabungan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada beberapa CD, tetapi yang disebut rekening hasil tinggi mungkin memerlukan setoran besar.
Risiko: Jika Anda menghapus dana dari CD lebih awal, Anda biasanya akan kehilangan sebagian dari bunga yang Anda peroleh. Beberapa bank juga memukul Anda dengan kehilangan sebagian pokok juga, jadi penting untuk membaca peraturan dan memeriksa kurs sebelum Anda membeli CD. Selain itu, jika Anda mengunci diri ke dalam CD jangka panjang dan tarif keseluruhan naik, Anda akan mendapatkan hasil yang lebih rendah. Untuk mendapatkan harga pasar, Anda harus membatalkan CD dan biasanya harus membayar penalti untuk melakukannya.
4. Reksa dana pasar uang
Dana pasar uang adalah kumpulan CD, obligasi jangka pendek, dan investasi berisiko rendah lainnya yang dikelompokkan bersama untuk mendiversifikasi risiko, dan biasanya dijual oleh perusahaan pialang dan perusahaan reksa dana.
Mengapa berinvestasi: Tidak seperti CD, reksa dana pasar uang bersifat likuid, yang berarti Anda biasanya dapat mengambil dana Anda kapan saja tanpa dikenakan sanksi.
Risiko: Reksa dana pasar uang biasanya cukup aman, kata Ben Wacek, pendiri dan perencana keuangan Guide Financial Planning di Minneapolis.
“Bank memberi tahu Anda berapa tarif yang akan Anda dapatkan, dan tujuannya adalah agar nilai per saham tidak kurang dari $1,” katanya.
5. Tagihan Treasury, wesel, obligasi, dan TIPS
Departemen Keuangan AS juga menerbitkan tagihan Treasury, catatan Treasury, obligasi Treasury dan sekuritas yang dilindungi inflasi Treasury, atau TIPS:
- Tagihan Treasury jatuh tempo dalam satu tahun atau lebih cepat.
- Catatan Treasury membentang hingga 10 tahun.
- Obligasi negara jatuh tempo hingga 30 tahun.
- TIPS adalah surat berharga yang nilai pokoknya naik atau turun tergantung arah inflasi.
Mengapa berinvestasi: Semua ini adalah sekuritas yang sangat likuid yang dapat dibeli dan dijual baik secara langsung maupun melalui reksa dana .
Risiko: Jika Anda menyimpan Treasurys sampai jatuh tempo , Anda biasanya tidak akan kehilangan uang, kecuali jika Anda membeli obligasi dengan imbal hasil negatif. Jika Anda menjualnya lebih cepat dari jatuh tempo, Anda bisa kehilangan sebagian dari pokok Anda, karena nilainya akan berfluktuasi saat suku bunga naik dan turun. Naiknya suku bunga membuat nilai obligasi yang ada turun, begitu juga sebaliknya.
6. Obligasi Korporasi
Perusahaan juga menerbitkan obligasi, yang dapat datang dalam varietas yang relatif berisiko rendah (diterbitkan oleh perusahaan besar yang menguntungkan) hingga yang sangat berisiko. Yang terendah dari yang rendah dikenal sebagai obligasi hasil tinggi atau “obligasi sampah.”
“Ada obligasi korporasi dengan imbal hasil tinggi dengan tingkat bunga rendah, kualitas rendah,” kata Cheryl Krueger, pendiri Growing Fortunes Financial Partners di Schaumburg, Illinois. “Saya menganggap itu lebih berisiko karena Anda tidak hanya memiliki risiko suku bunga, tetapi juga risiko default.”
- Risiko suku bunga: Nilai pasar obligasi dapat berfluktuasi seiring perubahan suku bunga. Nilai obligasi bergerak naik saat suku bunga turun dan nilai obligasi turun saat suku bunga naik.
- Risiko default: Perusahaan bisa gagal memenuhi janjinya untuk melakukan pembayaran bunga dan pokok, berpotensi meninggalkan Anda tanpa investasi apa pun.
Mengapa berinvestasi: Untuk mengurangi risiko suku bunga, investor dapat memilih obligasi yang jatuh tempo dalam beberapa tahun ke depan. Obligasi jangka panjang lebih sensitif terhadap perubahan suku bunga. Untuk menurunkan risiko gagal bayar, investor dapat memilih obligasi berkualitas tinggi dari perusahaan besar terkemuka, atau membeli dana yang diinvestasikan dalam portofolio terdiversifikasi obligasi ini.
Risiko: Obligasi umumnya dianggap berisiko lebih rendah daripada saham, meskipun tidak ada kelas aset yang bebas risiko.
“Pemegang obligasi lebih tinggi dalam urutan kekuasaan daripada pemegang saham, jadi jika perusahaan bangkrut, pemegang obligasi mendapatkan uang mereka kembali sebelum pemegang saham,” kata Wacek.
7. Saham yang membayar dividen
Saham tidak seaman uang tunai, rekening tabungan, atau utang pemerintah, tetapi pada umumnya risikonya lebih kecil daripada saham unggulan seperti opsi atau futures. Saham dividen dianggap lebih aman daripada saham dengan pertumbuhan tinggi, karena mereka membayar dividen tunai, membantu membatasi volatilitas mereka tetapi tidak menghilangkannya. Jadi saham dividen akan berfluktuasi dengan pasar tetapi mungkin tidak jatuh sejauh pasar tertekan.
Mengapa berinvestasi: Saham yang membayar dividen umumnya dianggap kurang berisiko daripada yang tidak.
“Saya tidak akan mengatakan saham yang membayar dividen adalah investasi berisiko rendah karena ada saham yang membayar dividen yang kehilangan 20 persen atau 30 persen di tahun 2008,” kata Wacek. “Tapi secara umum, risikonya lebih rendah daripada saham pertumbuhan.”
Itu karena perusahaan yang membayar dividen cenderung lebih stabil dan matang, dan mereka menawarkan dividen, serta kemungkinan apresiasi harga saham.
“Anda tidak hanya bergantung pada nilai saham itu, yang dapat berfluktuasi, tetapi Anda juga mendapatkan penghasilan tetap dari saham itu,” kata Wacek.
Risiko: Salah satu risiko untuk saham dividen adalah jika perusahaan mengalami masa-masa sulit dan menyatakan rugi, memaksanya untuk memangkas atau menghilangkan dividennya seluruhnya, yang akan merugikan harga saham.
8. Saham preferen
Saham preferen lebih seperti obligasi tingkat rendah daripada saham biasa. Namun, nilainya dapat berfluktuasi secara substansial jika pasar turun atau jika suku bunga naik.
Mengapa berinvestasi: Seperti obligasi, saham preferen melakukan pembayaran tunai secara teratur. Namun, yang tidak biasa, perusahaan yang menerbitkan saham preferen mungkin dapat menangguhkan dividen dalam beberapa keadaan, meskipun seringkali perusahaan harus membayar pembayaran yang terlewat. Dan perusahaan harus membayar dividen atas saham preferen sebelum dividen dapat dibayarkan kepada pemegang saham biasa.
Risiko: Saham preferen seperti versi obligasi yang lebih berisiko, tetapi umumnya lebih aman daripada saham. Mereka sering disebut sebagai sekuritas hibrida karena pemegang saham preferen dibayar setelah pemegang obligasi tetapi sebelum pemegang saham. Saham preferen biasanya diperdagangkan di bursa saham seperti saham lainnya dan perlu dianalisis dengan cermat sebelum membeli.
9. Rekening pasar uang
Rekening pasar uang mungkin terasa seperti rekening tabungan, dan menawarkan banyak manfaat yang sama, termasuk kartu debit dan pembayaran bunga. Namun, rekening pasar uang mungkin memerlukan setoran minimum yang lebih tinggi daripada rekening tabungan.
Mengapa berinvestasi: Tarif pada rekening pasar uang mungkin lebih tinggi daripada rekening tabungan yang sebanding. Plus Anda akan memiliki fleksibilitas untuk membelanjakan uang tunai jika Anda membutuhkannya, meskipun rekening pasar uang mungkin memiliki batas penarikan bulanan Anda, mirip dengan rekening tabungan. Anda akan ingin mencari harga terbaik di sini untuk memastikan Anda memaksimalkan keuntungan Anda.
Risiko: Rekening pasar uang dilindungi oleh FDIC, dengan jaminan hingga $250.000 per deposan per bank. Jadi rekening pasar uang tidak menimbulkan risiko bagi prinsipal Anda. Mungkin risiko terbesar adalah biaya memiliki terlalu banyak uang di akun Anda dan tidak mendapatkan bunga yang cukup untuk melebihi inflasi, yang berarti Anda bisa kehilangan daya beli dari waktu ke waktu.
10. Anuitas tetap
Anuitas adalah kontrak, sering kali dibuat dengan perusahaan asuransi, yang akan membayar tingkat pendapatan tertentu selama beberapa periode waktu dengan imbalan pembayaran di muka. Anuitas dapat disusun dengan banyak cara, seperti membayar selama periode tetap seperti 20 tahun atau sampai kematian klien.
Dengan anuitas tetap, kontrak berjanji untuk membayar sejumlah uang tertentu, biasanya bulanan, selama periode waktu tertentu. Anda dapat menyumbangkan lump sum dan mengambil pembayaran Anda segera, atau membayarnya dari waktu ke waktu dan anuitas mulai membayar di beberapa tanggal mendatang (seperti tanggal pensiun Anda.)
Mengapa berinvestasi: Anuitas tetap dapat memberi Anda penghasilan dan pengembalian yang terjamin, memberi Anda keamanan finansial yang lebih besar, terutama selama periode ketika Anda tidak lagi bekerja. Anuitas juga dapat menawarkan Anda cara untuk meningkatkan penghasilan Anda dengan dasar penangguhan pajak, dan Anda dapat menyumbangkan jumlah yang tidak terbatas ke akun. Anuitas juga dapat datang dengan berbagai manfaat lain, seperti manfaat kematian atau pembayaran minimum yang dijamin, tergantung pada kontrak.
Risiko: Kontrak anuitas terkenal rumit, sehingga Anda mungkin tidak mendapatkan persis seperti yang Anda harapkan jika Anda tidak membaca cetakan kecil kontrak dengan cermat. Anuitas cukup tidak likuid, artinya sulit atau tidak mungkin untuk keluar darinya tanpa menimbulkan penalti yang signifikan. Jika inflasi meningkat secara substansial di masa depan, pembayaran Anda yang dijamin mungkin juga tidak terlihat menarik.