Pilihan investasi Anda jauh lebih dari sekadar saham. Inilah apa, mengapa, kapan dan bagaimana memilih investasi terbaik untuk Anda.
Istilah “investasi” mungkin memunculkan gambaran dari New York Stock Exchange yang hingar-bingar, atau mungkin Anda berpikir itu adalah sesuatu yang hanya dimaksudkan untuk mereka yang lebih kaya, lebih tua atau lebih jauh dalam karier mereka daripada Anda. Tapi ini tidak bisa jauh dari kebenaran.
Jika dilakukan secara bertanggung jawab, berinvestasi adalah cara terbaik untuk menumbuhkan uang Anda, dan sebagian besar jenis investasi dapat diakses oleh hampir semua orang tanpa memandang usia, pendapatan, atau karier. Namun, faktor-faktor tersebut akan memengaruhi investasi mana yang terbaik untuk Anda saat ini.
Misalnya, seseorang yang hampir pensiun dengan sarang telur yang sehat kemungkinan akan memiliki rencana investasi yang sangat berbeda dari seseorang yang baru memulai karir mereka tanpa tabungan untuk dibicarakan. Tak satu pun dari individu-individu ini harus menghindari investasi; mereka hanya harus memilih investasi terbaik untuk keadaan masing-masing.
Berikut adalah 12 investasi terbaik untuk dipertimbangkan, umumnya diurutkan berdasarkan risiko dari terendah hingga tertinggi. Ingatlah bahwa risiko yang lebih rendah biasanya juga berarti pengembalian yang lebih rendah.
12 investasi terbaik
1. Rekening tabungan hasil tinggi
2. Sertifikat Deposito (CD)
3. Reksa dana pasar uang
4. Obligasi Pemerintah
5. Obligasi Korporasi
6. Reksa dana
7. Dana indeks
8. Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)
9. Saham dividen
10. Saham individu
11. Investasi alternatif dan mata uang kripto
12. Real estat
1. Rekening tabungan hasil tinggi
Rekening tabungan online dan rekening manajemen kas memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada yang akan Anda dapatkan di tabungan bank tradisional atau rekening giro. Rekening manajemen kas seperti hibrida rekening tabungan-rekening giro: Mereka mungkin membayar suku bunga yang mirip dengan rekening tabungan, tetapi biasanya ditawarkan oleh perusahaan pialang dan mungkin datang dengan kartu debit atau cek.
Terbaik untuk: Rekening tabungan adalah yang terbaik untuk tabungan jangka pendek atau uang yang hanya perlu Anda akses sesekali — pikirkan dana darurat atau liburan. Transaksi dari rekening tabungan dibatasi hingga enam per bulan. Rekening manajemen kas menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan tingkat bunga yang serupa — atau dalam beberapa kasus, lebih tinggi.
Jika Anda baru dalam menabung dan berinvestasi, aturan praktis yang baik adalah menyimpan biaya hidup antara tiga dan enam bulan dalam rekening seperti ini sebelum mengalokasikan lebih banyak ke produk investasi yang lebih rendah dalam daftar ini.
Tempat membuka rekening tabungan: Karena biaya overhead yang lebih rendah, bank online cenderung menawarkan tarif lebih tinggi daripada yang akan Anda dapatkan di bank tradisional dengan cabang fisik. Lihat kumpulan rekening tabungan hasil tinggi terbaik kami untuk menemukan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Di mana membuka akun pengelolaan kas: Perusahaan investasi dan penasihat robot seperti Betterment dan SoFi menawarkan harga yang bersaing untuk akun pengelolaan kas .
2. Sertifikat deposito
CD adalah rekening tabungan yang diasuransikan secara federal yang menawarkan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu tertentu.
Terbaik untuk: CD adalah untuk uang yang Anda tahu akan Anda perlukan pada tanggal tertentu di masa mendatang (misalnya, uang muka rumah atau pernikahan). Jangka waktu yang umum adalah satu, tiga dan lima tahun, jadi jika Anda mencoba menumbuhkan uang Anda dengan aman untuk tujuan tertentu dalam jangka waktu yang telah ditentukan, CD bisa menjadi pilihan yang baik. Penting untuk dicatat, bahwa untuk mengeluarkan uang Anda dari CD lebih awal, Anda mungkin harus membayar biaya. Seperti jenis investasi lainnya, jangan membeli CD dengan uang yang mungkin Anda perlukan segera.
Tempat membeli CD: CD dijual berdasarkan jangka waktu, dan harga terbaik biasanya ditemukan di bank online dan serikat kredit. Lihat tarif CD terbaik saat ini berdasarkan jangka waktu dan minimum akun.
3. Reksa dana pasar uang
Reksa dana pasar uang adalah produk investasi, jangan bingung dengan rekening pasar uang , yang merupakan rekening deposito bank yang mirip dengan rekening tabungan. Saat Anda berinvestasi di reksa dana pasar uang, uang Anda membeli kumpulan utang pemerintah, bank, atau perusahaan jangka pendek yang berkualitas tinggi.
Terbaik untuk: Uang yang mungkin Anda perlukan segera yang bersedia Anda ekspos pada sedikit lebih banyak risiko pasar. Investor juga menggunakan dana pasar uang untuk menyimpan sebagian dari portofolio mereka dalam investasi yang lebih aman daripada saham, atau sebagai pena untuk uang yang dialokasikan untuk investasi masa depan. Meskipun reksa dana pasar uang secara teknis merupakan investasi, jangan mengharapkan pengembalian yang lebih tinggi (dan risiko yang lebih tinggi) dari investasi lain di halaman ini. Pertumbuhan dana pasar uang lebih mirip dengan imbal hasil rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi.
Tempat membeli reksa dana pasar uang: Reksa dana pasar uang dapat dibeli langsung dari penyedia reksa dana atau bank, tetapi pilihan terluas akan tersedia dari broker diskon online (Anda harus membuka rekening perantara ).
4. Obligasi Pemerintah
Obligasi pemerintah adalah pinjaman dari Anda kepada entitas pemerintah (seperti pemerintah federal atau kotamadya) yang membayar bunga pinjaman kepada investor selama jangka waktu tertentu, biasanya satu hingga 30 tahun. Karena aliran pembayaran yang stabil itu, obligasi dikenal sebagai sekuritas pendapatan tetap . Obligasi pemerintah sebenarnya merupakan investasi bebas risiko, karena didukung oleh kepercayaan dan kredit penuh dari pemerintah AS.
Kekurangannya? Sebagai imbalan atas keamanan itu, Anda tidak akan melihat pengembalian obligasi pemerintah setinggi jenis investasi lainnya. Jika Anda memiliki portofolio obligasi 100% (berlawanan dengan campuran saham dan obligasi), akan jauh lebih sulit untuk mencapai tujuan pensiun atau jangka panjang Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat penjelasan obligasi kami .)
Terbaik untuk: Investor konservatif yang lebih suka melihat lebih sedikit volatilitas dalam portofolio mereka.
“Obligasi menawarkan pemberat untuk portofolio, biasanya naik ketika saham turun, yang memungkinkan investor yang gelisah untuk tetap mengikuti rencana investasi mereka, dan tidak panik menjual,” kata Delia Fernandez, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Fernandez Financial Advisory di Los Alamitos, California.
Pendapatan tetap dan volatilitas yang lebih rendah dari obligasi membuat mereka umum dengan investor yang mendekati atau sudah pensiun, karena individu-individu ini mungkin tidak memiliki cakrawala investasi yang cukup lama untuk menghadapi penurunan pasar yang tidak terduga atau parah.
Tempat membeli obligasi pemerintah: Anda dapat membeli obligasi individu atau dana obligasi, yang menyimpan berbagai obligasi untuk memberikan diversifikasi, dari pialang atau langsung dari bank investasi penjamin emisi atau pemerintah AS. Panduan kami tentang cara berinvestasi dalam obligasi akan membantu Anda mengidentifikasi jenis mana yang harus dibeli dan di mana.
» Pelajari lebih lanjut: Saham vs. obligasi
5. Obligasi Korporasi
Obligasi korporasi beroperasi dengan cara yang sama seperti obligasi pemerintah, hanya saja Anda memberikan pinjaman kepada perusahaan, bukan pemerintah. Dengan demikian, pinjaman ini tidak didukung oleh pemerintah, menjadikannya pilihan yang lebih berisiko. Dan jika itu adalah obligasi dengan hasil tinggi (kadang-kadang dikenal sebagai obligasi sampah), ini sebenarnya bisa jauh lebih berisiko, mengambil profil risiko/pengembalian yang lebih menyerupai saham daripada obligasi.
Terbaik untuk: Investor yang mencari sekuritas pendapatan tetap dengan potensi hasil yang lebih tinggi daripada obligasi pemerintah, dan bersedia mengambil sedikit lebih banyak risiko sebagai imbalannya. Dalam obligasi korporasi, semakin tinggi kemungkinan perusahaan akan gulung tikar, semakin tinggi imbal hasilnya. Sebaliknya, obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan besar dan stabil biasanya memiliki imbal hasil yang lebih rendah. Terserah investor untuk menemukan keseimbangan risiko/pengembalian yang sesuai untuk mereka.
Tempat membeli obligasi korporasi: Serupa dengan obligasi pemerintah, Anda dapat membeli dana obligasi korporasi atau obligasi individu melalui broker investasi.
6. Reksa dana
Reksa dana mengumpulkan uang tunai dari investor untuk membeli saham, obligasi, atau aset lainnya. Reksa dana menawarkan kepada investor cara yang murah untuk melakukan diversifikasi — menyebarkan uang mereka ke berbagai investasi — untuk melakukan lindung nilai terhadap kerugian investasi tunggal.
Terbaik untuk: Jika Anda menabung untuk masa pensiun atau tujuan jangka panjang lainnya, reksa dana adalah cara yang nyaman untuk mendapatkan eksposur ke pengembalian investasi superior pasar saham tanpa harus membeli dan mengelola portofolio saham individu. Beberapa dana membatasi ruang lingkup investasi mereka untuk perusahaan yang memenuhi kriteria tertentu, seperti perusahaan teknologi di industri biotek atau perusahaan yang membayar dividen tinggi. Itu memungkinkan Anda untuk fokus pada ceruk investasi tertentu.
11 investasi terbaik di tahun 2022 Agar banjir Cuan
Tempat membeli reksa dana: Reksa dana tersedia langsung dari perusahaan yang mengelolanya, serta melalui perusahaan pialang diskon. Hampir semua penyedia reksa dana yang kami ulas menawarkan reksa dana tanpa biaya transaksi (yang berarti tanpa komisi) serta alat untuk membantu Anda memilih dana. Ketahuilah bahwa reksa dana biasanya memerlukan investasi awal minimum mulai dari $500 hingga ribuan dolar, meskipun beberapa penyedia akan mengabaikan investasi minimum jika Anda setuju untuk menyiapkan investasi bulanan otomatis.
7. Dana indeks
Dana indeks adalah jenis reksa dana yang menyimpan saham di indeks pasar tertentu (misalnya, S&P 500 atau Dow Jones Industrial Average). Tujuannya adalah untuk memberikan hasil investasi yang setara dengan kinerja indeks yang mendasarinya, berbeda dengan reksa dana yang dikelola secara aktif yang membayar seorang profesional untuk mengatur kepemilikan dana.
Terbaik untuk: Reksa dana indeks adalah beberapa investasi terbaik yang tersedia untuk tujuan tabungan jangka panjang. Selain lebih hemat biaya karena biaya pengelolaan dana yang lebih rendah, reksa dana indeks kurang volatil dibandingkan reksa dana yang dikelola secara aktif yang mencoba mengalahkan pasar.
Dana indeks dapat sangat cocok untuk investor muda dengan jangka waktu yang panjang, yang dapat mengalokasikan lebih banyak portofolio mereka ke dana saham dengan pengembalian lebih tinggi daripada investasi yang lebih konservatif, seperti obligasi. Menurut Fernandez, investor muda yang secara emosional dapat mengatasi naik turunnya pasar bahkan dapat melakukannya dengan baik untuk menginvestasikan seluruh portofolio mereka dalam dana saham pada tahap awal.
“Jika mereka memiliki jangka waktu 30 tahun – dan bahkan tidak akan berpikir untuk mengeluarkan uang selama 30 tahun – maka mereka pasti harus mempertimbangkan untuk memulai dana pensiun mereka dengan 100% saham,” kata Fernandez.
Tempat membeli dana indeks: Dana indeks tersedia langsung dari penyedia dana atau melalui broker diskon. Lihat posting kami tentang cara berinvestasi dalam dana indeks .
8. Dana yang diperdagangkan di bursa
ETF seperti reksa dana karena mereka mengumpulkan uang investor untuk membeli kumpulan sekuritas, menyediakan satu investasi yang terdiversifikasi. Perbedaannya adalah bagaimana mereka dijual: Investor membeli saham ETF sama seperti mereka akan membeli saham individu.
Terbaik untuk: Seperti reksa dana indeks dan reksa dana, ETF adalah investasi yang baik jika Anda memiliki jangka waktu yang lama. Di luar itu, ETF sangat ideal bagi investor yang tidak memiliki cukup uang untuk memenuhi persyaratan investasi minimum untuk reksa dana karena harga saham ETF mungkin lebih rendah dari minimum reksa dana.
Tempat membeli ETF: ETF memiliki simbol ticker seperti saham dan tersedia melalui broker diskon. (Lihat kumpulan pialang terbaik kami untuk investasi ETF .) Penasihat Robo juga menggunakan ETF untuk membangun portofolio klien.
» Akses riset investasi: Baca ulasan kami tentang Morningstar
9. Saham dividen
Dividen saham dapat memberikan pendapatan tetap obligasi serta pertumbuhan saham individu dan dana saham. Dividen adalah pembayaran tunai reguler yang dibayarkan perusahaan kepada pemegang saham dan sering dikaitkan dengan perusahaan yang stabil dan menguntungkan. Sementara harga saham dari beberapa saham dividen mungkin tidak naik setinggi atau secepat perusahaan tahap pertumbuhan, mereka dapat menarik bagi investor karena dividen dan stabilitas yang mereka berikan.
Terbaik untuk: Setiap investor, dari pemula hingga pensiunan, meskipun ada jenis saham dividen tertentu yang mungkin lebih baik tergantung di mana Anda berada dalam perjalanan investasi Anda.
Investor muda, misalnya, mungkin sebaiknya mencari penanam dividen, yang merupakan perusahaan dengan rekam jejak yang kuat dalam meningkatkan dividen mereka secara berurutan. Perusahaan-perusahaan ini mungkin tidak memiliki hasil yang tinggi saat ini, tetapi jika pertumbuhan dividen mereka terus berlanjut, mereka bisa melakukannya di masa depan. Selama jangka waktu yang cukup lama, ini (dikombinasikan dengan rencana reinvestasi dividen) dapat menghasilkan pengembalian yang mencerminkan saham pertumbuhan yang tidak membayar dividen.
Investor yang lebih tua yang mencari stabilitas atau pendapatan tetap dapat mempertimbangkan saham yang membayar dividen secara konsisten. Dalam jangka waktu yang lebih pendek, menginvestasikan kembali dividen ini mungkin bukan tujuan; alih-alih, mengambil dividen sebagai uang tunai bisa menjadi bagian dari rencana investasi pendapatan tetap.
Tempat membeli saham dividen: Mirip dengan yang lain dalam daftar ini, cara termudah untuk membeli saham dividen adalah melalui broker online. Lihat posting kami tentang saham dengan dividen tinggi dan cara berinvestasi di dalamnya untuk informasi lebih lanjut.
10. Saham individu
Sebuah saham mewakili bagian kepemilikan dalam sebuah perusahaan. Saham menawarkan potensi pengembalian terbesar atas investasi Anda sambil mengekspos uang Anda ke tingkat volatilitas tertinggi.
Kata-kata peringatan ini tidak dimaksudkan untuk menakut-nakuti Anda dari saham. Sebaliknya, mereka dimaksudkan untuk memandu Anda menuju diversifikasi yang disediakan oleh membeli kumpulan saham melalui reksa dana, bukan membeli secara individual.
Terbaik untuk: Investor dengan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik yang bersedia mengambil sedikit lebih banyak risiko. Karena volatilitas saham individu, aturan praktis yang baik bagi investor adalah membatasi kepemilikan saham individu mereka hingga 10% atau kurang dari keseluruhan portofolio mereka.
Tempat membeli saham: Cara termudah dan termurah untuk membeli saham adalah melalui broker diskon online. Setelah Anda mengatur dan mendanai akun, Anda akan memilih jenis pesanan Anda dan menjadi pemegang saham yang bonafide. Berikut adalah petunjuk langkah demi langkah tentang cara membeli saham .
Berikut adalah beberapa broker online berperingkat teratas yang kami rekomendasikan:
11. Investasi alternatif
Jika Anda tidak berinvestasi dalam saham, obligasi, atau instrumen setara kas yang tercantum di atas, ada kemungkinan besar investasi Anda adalah bagian dari kelas aset alternatif. Ini termasuk cryptocurrency seperti Bitcoin dan Ethereum , emas dan perak, ekuitas swasta, dana lindung nilai dan bahkan koin, perangko, alkohol, dan seni.
Investasi alternatif semakin populer di tahun-tahun setelah Resesi Hebat, ketika pemegang saham dan pemegang obligasi melihat tabungan mereka turun secara signifikan. Harga emas, misalnya, melonjak pada tahun 2011, mencapai level tertinggi yang tidak terguling hingga Agustus 2020. Tapi ini setara dengan investasi alternatif, karena instrumen yang sering tidak diatur ini penuh dengan volatilitas.
Terbaik untuk: Investor ( investor terakreditasi , dalam banyak kasus) yang ingin melakukan diversifikasi dari investasi tradisional dan melakukan lindung nilai terhadap penurunan pasar saham dan obligasi.
Tempat membeli investasi alternatif: Sementara beberapa broker online akan menawarkan akses ke investasi alternatif tertentu, sebagian besar alternatif hanya tersedia melalui perusahaan manajemen kekayaan swasta. Namun, ada ETF — seperti ETF emas dan ekuitas swasta — yang melacak aset itu sendiri, serta perusahaan yang terkait dengan aset tersebut (seperti perusahaan pertambangan dan pemurnian emas).
12. Real estat
Investasi real estat tradisional melibatkan pembelian properti dan menjualnya nanti untuk mendapatkan keuntungan, atau memiliki properti dan mengumpulkan uang sewa sebagai bentuk pendapatan tetap. Tetapi ada beberapa cara lain yang jauh lebih praktis untuk berinvestasi di real estat.
Salah satu cara yang umum adalah melalui perwalian investasi real estat, atau REITs . Ini adalah perusahaan yang memiliki properti yang menghasilkan pendapatan (misalnya mal, hotel, kantor, dll.) dan menawarkan pembayaran dividen secara teratur. Platform crowdfunding real estat , yang sering mengumpulkan uang investor untuk diinvestasikan dalam proyek real estat, juga meningkat popularitasnya dalam beberapa tahun terakhir.
Terbaik untuk: Investor yang telah memiliki portofolio investasi yang sehat dan sedang mencari diversifikasi lebih lanjut, atau bersedia mengambil lebih banyak risiko untuk mengejar pengembalian yang lebih tinggi. Investasi real estat sangat tidak likuid, jadi investor tidak boleh menginvestasikan uang yang mungkin perlu mereka akses dengan cepat.
Cara berinvestasi di real estat: Beberapa REIT dapat dibeli di pasar saham publik melalui pialang saham online, sementara yang lain hanya tersedia di pasar swasta. Demikian pula, beberapa platform crowdfunding hanya terbuka untuk investor terakreditasi, sementara yang lain tidak membatasi siapa yang dapat berinvestasi.
Bagaimana memilih investasi yang tepat
Membangun kekayaan melalui investasi yang diuraikan di atas dapat dimulai pada usia berapa pun dan pada tingkat pendapatan berapa pun. Kuncinya adalah memilih investasi yang tepat untuk Anda berdasarkan pertimbangan berikut:
Garis waktu Anda. Uang yang dialokasikan untuk kebutuhan jangka pendek harus mudah diakses dan dalam investasi yang aman dan stabil. Untuk tujuan jangka panjang, Anda memiliki lebih banyak kelonggaran untuk berinvestasi pada aset yang lebih fluktuatif.
Toleransi risiko Anda. Semakin banyak risiko yang bersedia Anda ambil dengan mengekspos uang Anda ke ayunan jangka pendek pasar saham, semakin tinggi potensi hasil jangka panjangnya. Menyebarkan uang Anda di berbagai jenis investasi akan memuluskan hasil investasi Anda.
Berapa banyak uang yang kamu punya. Beberapa investasi memiliki saldo minimum atau persyaratan investasi awal. Tetapi ada solusi dan penyedia yang dapat mengakomodasi sebagian besar anggaran investasi jika Anda tahu di mana mencarinya.
Berapa banyak bantuan yang Anda butuhkan. Investor DIY dapat mengakses banyak investasi yang diuraikan di atas dengan membuka akun pialang — inilah panduan lengkap untuk akun pialang . Jika Anda tidak yakin investasi mana yang terbaik untuk situasi Anda, Anda dapat menyewa layanan otomatis berbiaya rendah yang disebut robo-advisor untuk membangun portofolio investasi untuk Anda berdasarkan kriteria di atas. Beberapa investasi jangka pendek, seperti rekening tabungan, dapat dibuka di bank.