7 perencanaan keuangan akhir tahun Anda

Akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk berefleksi agar Anda bisa menyesuaikan perencanaan keuangan di tahun baru. Anggap saja sebagai pemeriksaan dalam perjalanan Anda menuju kesejahteraan finansial yang lebih baik: tidak setiap langkah relevan bagi Anda, tetapi kerangka kerja umum dapat membantu saat Anda terus membangun masa depan.

7 langkah yang dapat Anda masukkan ke dalam perencanaan keuangan akhir tahun Anda :

1. Mulailah perencanaan keuangan akhir tahun Anda dengan ulasan

2. Otomatiskan keuangan Anda

3. Maksimalkan tabungan pensiun Anda

4. Seimbangkan kembali portofolio Anda

5. Bersiaplah untuk musim pajak

6. Pertimbangkan kesejahteraan finansial keluarga Anda

7. Tetapkan tujuan keuangan 2021 Anda

1. Mulailah perencanaan keuangan akhir tahun Anda dengan ulasan

Banyak hal yang dapat berubah dalam 12 bulan, termasuk pendapatan, pengeluaran, toleransi risiko, dan keuangan sekuritas yang Anda pegang. Semua faktor ini dapat memengaruhi perencanaan keuangan Anda.

1. Tinjau pengeluaran Anda dan sesuaikan untuk tahun depan . 

Tinjau kebiasaan belanja Anda selama 12 bulan terakhir. Apakah Anda menghabiskan lebih dari yang diharapkan? Kurang? Tepat pada waktunya?

Apakah pendapatan Anda berubah di tahun baru atau tidak, mengetahui apa yang terjadi tahun ini dapat menginformasikan tujuan jangka panjang dan perencanaan keuangan Anda.

2. Tinjau strategi investasi Anda.

Perhatikan semua akun investasi Anda secara menyeluruh, mulai dari akun kena pajak hingga dana pensiun Anda, dan tinjau kembali toleransi risiko Anda. Pastikan alokasi target Anda masih sesuai dengan tujuan jangka panjang Anda, dan Anda merasa nyaman berinvestasi dalam sekuritas yang membentuk portofolio Anda.

3 . Tinjau hutang Anda.

Ada utang berbunga tinggi dan utang berbunga rendah. Modus perencanaan keuangan adalah waktu yang tepat untuk melihat hutang yang Anda miliki dan melihat bagaimana hal itu merugikan atau mendukung tujuan Anda.  

Jika Anda memiliki banyak utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit atau pinjaman mahasiswa, Anda dapat mempertimbangkan untuk melunasinya dengan uang tunai yang Anda miliki atau dengan utang berbunga rendah – seperti jalur kredit portofolio tertentu.

2. Otomatiskan keuangan Anda

Kami telah mengatakannya sekali dan kami akan mengatakannya lagi: kami percaya otomatisasi adalah keuntungan # 1 Anda dalam membangun masa depan keuangan Anda. Itu karena keuangan Anda tidak ada dalam silo – mereka terintegrasi.

Setelah Anda menyelesaikan pendapatan dan pengeluaran dasar, ini tentang memprioritaskan setiap dolar. Anda perlu melihat pengeluaran, investasi, tabungan, dan pinjaman Anda dalam satu gambaran besar karena tidak ada yang benar-benar berfungsi di silo. Ini benar-benar tentang mengetahui toleransi dan bias risiko Anda, bersabar, dan terus mendidik diri sendiri.

1. Jika Anda sudah menyiapkan otomatisasi, periksa jadwal dan aturan Anda.

Jadwal dan aturan yang Anda buat beberapa bulan yang lalu mungkin masih berfungsi untuk Anda, tetapi pastikan semuanya sesuai dengan rencana keuangan Anda untuk tahun 2021. Renungkan frekuensi transfer, jumlah, dan akun mana yang Anda gunakan untuk memindahkan uang.

2. Siapkan otomatisasi yang lebih cerdas.

Banyak platform keuangan pribadi memungkinkan Anda mengotomatiskan sampai batas tertentu, seringkali dengan transfer berulang dan terjadwal. Anda juga dapat melakukannya di M1.

3. Maksimalkan tabungan pensiun Anda

Ketika kami memikirkan perencanaan keuangan untuk masa depan Anda, pensiun sering kali muncul di benak Anda.

Meskipun hal itu menjadi semakin penting seiring bertambahnya usia, perencanaan pensiun sangat penting di usia berapa pun. Jadi saat 2020 berakhir, periksa peluang peningkatan pensiun akhir tahun.

1. Maksimalkan kontribusi IRA Anda.

Rekening pensiun individu (atau IRA) adalah cara yang bagus untuk membangun masa depan Anda. Mereka adalah akun yang diuntungkan pajak, artinya Anda akan membayar pajak lebih sedikit daripada jenis akun investasi lainnya.

Tetapi Anda hanya diperbolehkan berkontribusi hingga jumlah tertentu setiap tahunnya.

Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi maksimal $ 6.000 untuk semua Roth dan IRA Tradisional Anda. Jika Anda berusia 50 tahun ke atas, kontribusi maksimum adalah $ 7.000.

Anda dapat menunggu untuk memaksimalkan kontribusi IRA atau Roth IRA tradisional Anda hingga batas waktu Hari Pajak di bulan April – tetapi Anda harus menentukan tahun mana mereka harus mendaftar. Jika Anda tidak menandai tahun 2020, mereka mungkin menghitung untuk 2021 jika Anda berkontribusi di tahun baru.

Jadi, jika Anda masih di bawah batas untuk tahun 2020, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memaksimalkan IRA atau Roth IRA tradisional Anda sebelum akhir tahun.

2. Gulingkan 401 (k) lama Anda menjadi IRA.

Kami tahu – rollover mungkin hal terakhir yang ingin Anda pikirkan saat membuat kue liburan. Tapi Anda sudah sejauh ini dalam perencanaan keuangan akhir tahun Anda.

Jadi dengarkan kami: menyimpan tabungan pensiun Anda di rekening pensiun yang berbeda menambah lapisan kerumitan yang tidak perlu pada keuangan pribadi Anda. Sulit untuk melacak akun tersebut, dan bahkan bisa lebih sulit untuk mengembangkan strategi yang mengingat setiap akun.

Jika Anda berganti pekerjaan pada tahun 2020 atau memiliki 401 (k) yang lebih tua, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memasukkan 401 (k) lama Anda ke dalam IRA dalam perencanaan keuangan akhir tahun Anda.

3. Kunjungi kembali manfaat pensiun majikan Anda.

Bergantung pada tunjangan majikan Anda, akhir tahun mungkin merupakan kesempatan untuk mengubah kontribusi pensiun Anda. Jika penghasilan Anda baru-baru ini berubah atau Anda tidak memanfaatkan manfaat seperti kontribusi yang seimbang, sekaranglah waktunya untuk mempertimbangkan apa yang perlu Anda lakukan untuk mewujudkannya.

Dan jika Anda seorang freelancer, Anda dapat menggunakan langkah ini dalam perencanaan keuangan akhir tahun Anda untuk meninjau setiap perubahan pada kelayakan Anda terkait dengan akun pensiun atau kontribusi yang diuntungkan pajak.

4. Seimbangkan kembali portofolio Anda.

Pada saat Anda mencapai perencanaan keuangan akhir tahun, beberapa sekuritas dalam portofolio Anda akan menghasilkan lebih banyak dalam pengembalian atau dividen sementara yang lain menghasilkan lebih sedikit, mengubah alokasi target Anda secara keseluruhan.

Terjemahan: portofolio Anda mungkin condong ke arah terlalu banyak risiko atau terlalu sedikit imbalan, membuang rencana jangka panjang Anda. Penyeimbangan kembali dapat membantu mengendalikannya.

Jika Anda telah berkontribusi secara teratur ke akun M1 Anda, Anda mungkin tidak perlu menyeimbangkan kembali sekarang karena portofolio Anda sudah memanfaatkan penyeimbangan kembali dinamis .

Tetapi jika Anda belum berkontribusi secara teratur ke akun Anda atau Anda tidak menggunakan M1, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyeimbangkan ulang untuk mempertahankan alokasi target dan toleransi risiko Anda.

Ingatlah bahwa waktu dan uang yang dihabiskan untuk menyeimbangkan kembali sangat bergantung pada pialang Anda. Mungkin ada konsekuensi pajak yang dihasilkan dari perdagangan yang Anda lakukan untuk menyeimbangkan kembali, dan beberapa platform mengharuskan Anda menghitung alokasi target Anda secara manual.  

5. Bersiaplah untuk musim pajak

Hari pajak adalah Kamis, 15 April 2021. Ini mungkin tampak jauh, tetapi Anda akan berterima kasih kepada diri sendiri nanti jika Anda melakukan beberapa persiapan untuk itu sekarang . Kami berjanji akan ada langkah setelah ini untuk dinantikan.

1. Pertimbangkan implikasi pajak potensial .

Sudahkah Anda menjual sekuritas tahun ini? Menerima dividen? Apakah ada perubahan yang besar, mengubah hidup, dan berpotensi menimbulkan dampak pajak seperti membeli rumah atau melahirkan bayi? 

Maka pajak Anda mungkin terlihat berbeda saat tiba waktunya untuk mengajukan.

Dan jika menyangkut perubahan besar yang mengubah hidup dengan potensi implikasi pajak, pertimbangkan untuk melihat potongan yang mungkin baru Anda tentukan. 

Mempertimbangkan implikasi pajak potensial menjelang musim pajak berarti Anda akan siap dengan pertanyaan atau penelitian yang perlu Anda lakukan sebelum mengajukan.

Dan jika Anda memiliki seorang akuntan, bersiap untuk musim pajak mungkin merupakan hadiah liburan terlambat terbaik yang dapat Anda berikan kepada mereka.

2. Bersandar pada panen rugi-pajak untuk membantu meminimalkan pajak.

Kami memiliki minimalisasi pajak untuk M1, yang berarti kami menjual sekuritas dengan urutan yang dapat membantu mengurangi jumlah terutang pada pajak.

Banyak investor juga memilih untuk melakukan penebangan rugi pajak, sebuah strategi khusus yang dapat membantu meminimalkan pajak terhutang atas capital gain atau pendapatan reguler. Meskipun tidak dimaksudkan untuk mengganggu strategi investasi Anda, ini adalah cara lain untuk memaksimalkan uang Anda.

3. Antisipasi dokumen pajak.

Di akhir tahun, Anda mungkin tidak akan tahu dokumen pajak mana yang akan Anda terima. Bergantung pada broker Anda, Anda mungkin menerima dokumen tersebut pada bulan Januari atau Februari.

Tetapi itu tidak berarti Anda tidak dapat meluangkan waktu untuk mempelajari di mana Anda dapat menemukan dokumen-dokumen ini. Perencanaan keuangan akhir tahun bukan hanya tentang meninjau 12 bulan terakhir, ini tentang persiapan untuk 12 bulan ke depan.

Mengetahui di mana menemukan dokumen-dokumen ini dapat menghemat waktu dan energi Anda ketika tiba waktunya untuk mengajukan.

4 . Bicaralah dengan profesional pajak bersertifikat.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang pengajuan, pemotongan, atau hal lain yang khusus untuk Anda, mungkin ada gunanya berbicara dengan profesional pajak bersertifikat – jika Anda belum memilikinya. Hanya profesional pajak bersertifikat yang dapat memberi Anda nasihat pajak.

6. Pertimbangkan kesejahteraan finansial keluarga Anda

Keuangan Anda tidak hanya tidak terisolasi dalam silo, tetapi keuangan keluarga Anda juga tidak terisolasi.

Baik Anda sudah menikah, punya anak, atau mendukung anggota keluarga lainnya, Anda dapat membantu memastikan perencanaan keuangan Anda berdampak positif pada kesejahteraan finansial mereka.

1. Tinjau asuransi Anda kebijakan .

Asuransi kesehatan, asuransi gigi, asuransi rumah, asuransi jiwa – Anda mungkin memiliki daftar rencana asuransi seperti ini. Perencanaan keuangan akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk mempertimbangkan apakah Anda telah mengalami perubahan besar yang dapat memengaruhi kebutuhan asuransi Anda.

Dan jika langkah ini berhasil masuk ke dalam perencanaan keuangan akhir tahun Anda, pastikan Anda berbicara dengan anggota keluarga yang juga memiliki kebijakan ini.

2. Con upeti ke rekening kustodian anak-anak Anda .

Anda telah membangun masa depan Anda sepanjang tahun (dan semoga, sebelum itu). Jika Anda memiliki anak, Anda dapat membantu mereka membangun anak mereka juga.

Rekening kustodian bebas dari pendapatan, kontribusi, atau batas penarikan dan Anda sering kali dapat berinvestasi dalam berbagai aset. Ini memungkinkan Anda menabung untuk masa depan mereka, apakah itu berarti kuliah atau mobil pertama.

Jika Anda sudah membuka satu, pertimbangkan untuk memberikan kontribusi akhir tahun. Jika Anda memiliki anak dan belum membuka rekening kustodian, banyak broker dan bank yang menawarkannya (dan kami juga akan – segera hadir).

3. S hare konten yang bermanfaat dan mendidik.

Tidak semua orang membaca artikel tentang keuangan pribadi seperti Anda! Meskipun Anda tidak dapat memberikan nasihat kecuali Anda seorang penasihat keuangan, Anda dapat membagikan konten yang menurut Anda paling berguna dalam perencanaan keuangan Anda tahun ini.

Misalnya, kami telah menulis banyak tentang tujuan keuangan jangka panjang, perencanaan pensiun, dan rencana pembangunan untuk masa depan keuangan Anda di blog kami .

7. Tetapkan tujuan keuangan 2021 Anda

Ini mungkin latihan yang sepenuhnya terpisah untuk Anda, tetapi menetapkan tujuan 2021 Anda adalah cara yang bagus untuk menjaga perencanaan keuangan Anda tetap pada jalurnya.

Tujuan Anda akan membantu Anda memprioritaskan kebiasaan dan keputusan yang Anda buat di tahun depan. Dan itu adalah tolok ukur dalam rencana gambaran besar Anda. Jika Anda baru saja memulai dengan tujuan:

1. Tinjau tujuan jangka panjang (10+ tahun) dan jangka menengah Anda (hingga 10 tahun).

2. Tetapkan tujuan jangka pendek untuk tahun ini (bulan hingga satu atau dua tahun).

3. Prioritaskan tujuan Anda berdasarkan kebutuhan dan keinginan. Suatu kebutuhan mungkin menabung untuk masa pensiun, sementara keinginan mungkin berinvestasi untuk membeli mobil baru.

4. Tetapkan tanggal target (atau tahun) untuk tujuan Anda. Jika Anda menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin sudah memikirkan satu tahun.

5. Ingatlah bahwa kemajuan Anda hingga saat ini dapat dihitung, tergantung pada tujuannya.