Apa rencana pensiun 401k?

Sejak didirikan pada tahun 1978,   401k telah menjadi salah satu program pensiun paling populer di Amerika Serikat  . Banyak orang bergantung pada uang yang mereka investasikan dalam rencana ini untuk memanfaatkan masa pensiun mereka   . Tapi tahukah Anda apa itu 401k dan bagaimana cara kerjanya?

401k adalah   dana yang memungkinkan karyawan untuk memindahkan sebagian dari gaji mereka ke dalam investasi jangka panjang  . Rencana ini memiliki beberapa manfaat, seperti insentif pajak, batas kontribusi yang tinggi dalam hal nilai dan usia, fleksibilitas, antara lain.

Dalam artikel ini, Anda akan mengetahui cara kerja 401k, manfaat utama, perbedaan dalam program pensiun swasta Brasil dan perusahaan mana yang menawarkan paket ini di Brasil. Lihat di bawah ini!

Isi  [  sembunyikan  ]

• 1 Apa rencana pensiun 401k?
• 2 Bagaimana cara kerja 401k?
• 3 Apa manfaat 401k?
  • 1 Manfaat paket 401k untuk perusahaan
  • 2 Manfaat paket 401k untuk karyawan
• 4 Seberapa umumkah 401k di perusahaan AS?
• 5 Apa perbedaan antara 401k dan pensiun swasta Brasil?
• 6 Perusahaan mana yang menawarkan 401k kepada karyawan mereka?

Apa rencana pensiun 401k?

The  401k  Rencana diciptakan oleh Kongres pada tahun 1978 untuk   mendorong orang untuk menyimpan uang untuk masa pensiun  . Pada saat itu, Undang-Undang Reformasi Perpajakan telah disetujui dan mengizinkan pembuatan program pensiun dengan pajak yang lebih rendah untuk karyawan perusahaan swasta.

Rencana itu disebut 401k karena nomor bagian (401) dan paragraf (k) dari  Internal Revenue Code  .

Siapa pun yang menjadi penerima manfaat dari rencana 401k dapat   menarik jumlah penuh kapan pun mereka mau  . Namun, jika kolaborator menggunakan uang sebelum usia 59 tahun, ia harus membayar denda  10%   kepada IRS. Namun, jika orang tersebut memiliki satu   pengecualian yang memenuhi syarat   (  kualifikasi pengecualian  ), tidak perlu membayar denda. Pengecualian ini biasanya diberikan bagi mereka yang perlu membayar biaya pengobatan yang tidak dapat dikembalikan, misalnya.

Dalam rencana 401k, seseorang dapat   mengontrol bagaimana uang diinvestasikan  . Sebagian besar rencana menawarkan spread reksa dana yang terdiri dari saham, obligasi, dan investasi pasar uang. Surat-surat perdagangan di   New York Stock Exchange  , misalnya, adalah alternatif yang valid dan bahkan direkomendasikan.

Bagaimana cara kerja 401k?

401k adalah program   pensiun yang memungkinkan karyawan menggunakan sebagian gajinya untuk investasi jangka panjang  . Paket ini disebut   memenuhi syarat   karena memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pajak khusus berdasarkan pedoman Departemen Pertahanan Federal AS (IRS).

Program yang memenuhi syarat memiliki dua versi:   iuran pasti   atau   manfaat pasti  . 401k adalah program iuran pasti, artinya saldo yang tersedia ditentukan oleh kontribusi yang diberikan pada program dan kinerja investasi.

Perusahaan kontraktor dapat   menanggung sebagian dari kontribusi ini  , tetapi ini tidak wajib. Penghasilan dari rencana 401k tradisional tidak dikenakan pajak sampai karyawan tersebut menarik semua uangnya, biasanya setelah pensiun.

Dimungkinkan untuk   menyetor hingga 15% dari gaji   ke dalam akun setiap bulan, tetapi jumlah ini mungkin dibatasi oleh perusahaan. IRS juga menetapkan batas dana ini — Anda tidak dapat melebihi jumlah   $18.500   per tahun.

Singkatnya, 401k terdiri dari penerapan uang yang harus dipotong pada sumbernya untuk membayar pajak penghasilan. Jadi,  alih-alih membayar pajak, jumlah tersebut dialihkan ke investasi jangka panjang  , yang tidak dikenakan pajak apa pun sampai ditarik.

Apa manfaat dari 401k?

Paket 401k menawarkan beberapa manfaat bagi perusahaan dan karyawan. Lihat di bawah apa keuntungan utama bagi masing-masing pihak yang terlibat.

Manfaat Paket 401k untuk Bisnis

• Kredit pajak dan insentif lain untuk memulai rencana dapat   menurunkan biaya  ;
• program pensiun yang baik dapat menarik dan   memotivasi karyawan  ;
• aset program   bebas pajak  ;
• beberapa opsi paket fleksibel tersedia;
• kontribusi perusahaan dapat   dikurangkan dari pajak  .

Manfaat paket 401k untuk karyawan

• Lebih banyak   keamanan finansial   di masa pensiun;
• mudah untuk memberikan kontribusi melalui pemotongan gaji;
• kontribusi karyawan dapat mengurangi penghasilan kena pajak saat ini;
• kontribusi dan keuntungan investasi tidak dikenakan pajak sampai didistribusikan;
• menerima   bunga majemuk   dari waktu ke waktu memungkinkan kontribusi kecil secara teratur untuk meningkatkan jumlah yang akan ditarik pada saat pensiun;
• Aset pensiun dapat   ditransfer   dari satu perusahaan ke perusahaan lain.

Seberapa umumkah 401k di perusahaan Amerika?

The  keuntungan perusahaan  telah mendapatkan banyak perhatian dalam beberapa tahun terakhir untuk pekerja Amerika. Sedemikian rupa sehingga  survei oleh Glassdoor  menunjukkan bahwa 57% profesional Amerika melihat paket manfaat perusahaan sebagai faktor penentu ketika mempertimbangkan proses seleksi. Dan di antara manfaat perusahaan yang paling dicari oleh orang Amerika adalah program pensiun, atau 401k.

Data dari  survei oleh Society of Human Resource Management (SHRM)  menunjukkan bahwa  71% profesional Amerika menghargai perusahaan yang memiliki jenis insentif ini  . Dia adalah yang kedua setelah rencana kesehatan (95%). Tapi itu jauh di depan bantuan pendidikan (17%), tunjangan kesejahteraan (11%) dan jam kerja fleksibel (29%).

Itulah mengapa sekitar  65% perusahaan swasta Amerika menawarkan paket 401k kepada karyawan mereka  – baik dengan atau tanpa kontribusi tambahan.

Apa perbedaan antara 401k dan pensiun swasta Brasil?

Ada beberapa perbedaan antara aturan program pensiun swasta Brasil dan rencana 401k. Di pensiun swasta Brasil, dimungkinkan untuk menarik uang kapan saja  . Semakin lama uang dalam dana, semakin besar pengembalian investasi. Namun, jika pelunasan dilakukan terlalu dini, tarif pajak akan lebih tinggi.

Dalam 401k, jika seseorang menarik uang sebelum usia 59 tahun, mereka tidak hanya harus membayar pajak, tetapi juga denda 10%. Selanjutnya, dalam 401k, pemungutan pajak bersifat progresif, dan model kontribusinya serupa dengan Model Pembangkit Manfaat Gratis Brasil (  PGBL  ).

Umumnya,   pendapatan pensiun swasta di Brazil mengikuti nilai CDI  . Di Amerika Serikat, karena dana tersebut diawasi oleh perusahaan kontraktor, biasanya mempekerjakan manajer untuk mengelola 401k. Mereka mengirim pembaruan email tentang rencana tersebut, menyajikan profitabilitas dan membantu dengan permintaan karyawan.

Perusahaan mana yang menawarkan 401k kepada karyawan mereka?

Beberapa perusahaan multinasional menawarkan   401k   sebagai manfaat bagi karyawan Brasil. Lihat perusahaan mana yang mahir dalam program pensiun swasta Amerika Utara:

• Google;
• Perusahaan Coca-Cola;
• Adobe;
• Bayer;
• Netflix;
• Microsoft.

Sekarang Anda tahu cara   kerja rencana 401k , Anda tahu manfaat dan aturan dana pensiun Amerika. Jadi bagaimana kalau mencari tahu lebih banyak tentang   Wall Street  ? Cari tahu sejarah jalan terkenal ini dan lihat mengapa jalan ini menjadi begitu populer di seluruh dunia!