Daftar isi:
Mengetahui kapan harus menggunakan investasi jangka panjang dan jangka pendek adalah bagian dari menumbuhkan kekayaan Anda dengan cara yang membantu Anda mencapai tujuan Anda. Pelajari kekuatan dan kelemahan yang ditawarkan investasi jangka panjang dan jangka pendek, dan opsi mana yang lebih sesuai untuk masa depan keuangan Anda.
Kapan Memilih Investasi Jangka Panjang Atas Jangka Pendek
Investasi jangka panjang adalah investasi yang Anda tahu kemungkinan besar akan disimpan untuk waktu yang lama.
Wendy Liebowitz, wakil presiden cabang Fort Lauderdale dari Fidelity Investments, mengatakan kepada The Balance dalam sebuah wawancara telepon bahwa investasi jangka panjang umumnya adalah aset seperti saham dan real estat yang Anda rencanakan untuk disimpan untuk sementara waktu. Mereka memberikan peluang untuk pertumbuhan portofolio Anda karena Anda tahu Anda tidak akan mengakses uang untuk jangka waktu yang signifikan.
Baca Juga :
Ada kalanya masuk akal untuk menggunakan investasi jangka panjang daripada jangka pendek.
Pensiun Anda Lebih Dari 20 Tahun Lagi
Jika Anda sudah pensiun lebih dari dua dekade, Anda masih memiliki cukup banyak waktu sebelum berhenti bekerja. Dan, karena investasi jangka panjang seperti saham membutuhkan waktu untuk berpotensi tumbuh, mereka adalah kelas aset yang layak untuk membangun kekayaan selama beberapa dekade.
“Ketika Anda lebih muda, Anda memiliki lebih banyak ruang untuk membuat kesalahan, dan Anda memiliki waktu untuk pulih dari penurunan pasar,” kata Liebowitz. “Menggunakan saham dalam portofolio Anda dapat membantu Anda membangun kekayaan itu untuk nanti. Saat Anda mendekati masa pensiun, Anda dapat mengubah alokasi Anda untuk memasukkan aset yang berbeda. “
Baca Juga:
Anda Membutuhkan Rencana untuk Tujuh sampai 10 Tahun ke Depan
Pertimbangan lain, menurut David Stein, mantan fund manager dan penulis “Money for the Rest of Us,” adalah melihat timeline Anda. Rencana keuangan untuk tujuh tahun ke depan biasanya mencakup portofolio risiko tingkat rendah dan menengah. Namun, begitu Anda pindah ke kisaran tujuh hingga 10 tahun, Anda pasti ingin mempertimbangkan aset yang lebih berisiko, kata Stein kepada The Balance melalui telepon.
“Secara umum, untuk uang yang tidak Anda butuhkan untuk jangka waktu yang lama, Anda dapat menggunakan investasi jangka panjang seperti saham,” kata Stein. “Garis waktu Anda penting.”
Stein merekomendasikan untuk mempertimbangkan kapan Anda mungkin membutuhkan uang dan menyarankan saham dividen sebagai pilihan yang dapat diterima untuk tujuan jangka menengah yang bisa mendapatkan keuntungan dari pembayaran rutin, ditambah potensi pertumbuhan.
Anda Ingin Perlindungan Dari Inflasi
Investasi jangka panjang juga bisa lebih baik bila tujuan Anda adalah untuk mengalahkan inflasi atau menerima perlindungan dari inflasi . Karena investasi jangka panjang, seperti saham, sering dianggap kurang aman dibandingkan aset lain, investasi tersebut memberikan potensi tingkat pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu, sehingga Anda memiliki peluang lebih baik untuk mempertahankan daya beli.
Strategi jangka panjang lainnya, menurut Stein, adalah membeli obligasi I. Ini adalah obligasi Treasury yang memiliki imbal hasil tetap tetapi juga mengikuti inflasi. Secara umum, obligasi ini dirancang untuk mendapatkan bunga selama 30 tahun, meski Anda bisa menyerahkannya lebih awal. 1
Suku bunga obligasi I adalah kombinasi dari suku bunga tetap dan tingkat inflasi.
“I-bond saja mungkin tidak cukup untuk mendanai sepenuhnya pensiun, tetapi mereka bisa menjadi bagian dari strategi jangka panjang,” kata Stein.
Kapan Memilih Investasi Jangka Pendek Atas Jangka Panjang
Investasi jangka pendek, di sisi lain, adalah investasi yang Anda rencanakan untuk digunakan untuk memenuhi tujuan keuangan dalam kerangka waktu yang lebih pendek, menurut Liebowitz. Anda mungkin membutuhkan uang untuk menyediakan sumber pendapatan yang stabil, daripada membangun portofolio Anda.
Investasi jangka pendek mungkin termasuk aset seperti obligasi, uang tunai, dan anuitas. Ada beberapa skenario di mana masuk akal untuk mempertimbangkan investasi jangka pendek.
Anda Tahu Anda Akan Membutuhkan Uang Segera
Saat menabung untuk tujuan jangka pendek, seperti uang muka rumah, menggunakan investasi jangka pendek mungkin masuk akal. Rekening deposito tertentu, misalnya, dapat memberikan tingkat pengembalian yang ditetapkan (meskipun sederhana, dalam banyak kasus) dan memungkinkan Anda untuk menarik uang kapan pun Anda perlu.
“Secara umum, jenis aset ini dianggap kurang berisiko,” kata Liebowitz. “Anda dapat menyimpan uang di reksa dana pasar uang atau obligasi jangka pendek dan secara wajar berharap untuk mengakses uang itu untuk tujuan jangka pendek tanpa takut kehilangan pasar.”
Kerugian pasar adalah faktor kunci ketika Anda mempertimbangkan likuiditas, yang merupakan kemampuan Anda untuk mengakses dolar yang Anda investasikan. Jika Anda memilih opsi yang mudah menguap seperti saham, Anda mungkin kehilangan uang ketika tiba waktunya untuk menarik uang tunai Anda.
Meskipun rekening simpanan menawarkan pengembalian yang stabil, pengembalian tersebut (dalam beberapa kasus) mungkin tidak melebihi tingkat inflasi.
Sebuah CD tangga adalah pilihan lain jika Anda membutuhkan uang Anda segera, tetapi ingin mendapatkan hasil sementara itu. Namun, ketahuilah aturan dan penalti penarikan lembaga keuangan Anda sebelum Anda menyetor uang Anda. Beberapa bank, misalnya, mungkin meminta Anda untuk kehilangan sebagian dari bunga yang Anda peroleh jika Anda ingin menutup CD Anda sebelum jangka waktunya selesai.
Anda Menginginkan Sumber Penghasilan Biasa
Investasi jangka pendek sering kali dikaitkan dengan pendapatan yang stabil. Jadi, ketika Anda tahu Anda membutuhkan penghasilan rutin, beralih lebih banyak ke obligasi berperingkat tinggi dan aset lain dapat membantu. Meskipun pengembaliannya tidak setinggi yang mungkin Anda lihat dengan beberapa saham, Anda memiliki peluang pendapatan lebih besar yang dapat Anda andalkan.
“Untuk beberapa, anuitas bisa termasuk dalam kategori ini,” kata Liebowitz. “Meskipun tidak untuk semua orang, kontrak yang tepat dapat membantu Anda mendapatkan penghasilan tetap untuk kebutuhan jangka pendek.”
Anuitas memiliki pro dan kontra sendiri. Misalnya, mereka dapat memberikan pendapatan seumur hidup, pertumbuhan yang terjamin (untuk anuitas dengan tarif tetap), dan penangguhan pajak, tetapi mereka biasanya memiliki biaya tinggi, biaya penyerahan, dan dapat menyebabkan masalah pajak.
Poin Penting
Setiap kali Anda merencanakan strategi investasi, Anda perlu mempertimbangkan tujuan jangka panjang dan jangka pendek dan memilih investasi yang mencerminkan tujuan Anda. Menemukan keseimbangan adalah bagian penting dalam menyusun portofolio yang sesuai untuk Anda.
- Investasi jangka panjang adalah investasi yang memungkinkan Anda mengembangkan portofolio dan memenuhi tujuan beberapa tahun — atau bahkan puluhan tahun — di masa depan.
- Investasi jangka pendek dirancang untuk tujuan yang lebih dekat dan dapat memberikan akses ke pengembalian yang dianggap lebih aman.
- Anda harus memiliki campuran investasi jangka panjang dan jangka pendek dalam portofolio Anda.