Bagaimana Cara Menghitung asuransi jiwa?

By | December 11, 2021

Sudahkah Anda memutuskan untuk mengambil asuransi jiwa, yang sebenarnya bukan urusan murah dan Anda tertarik dengan bagaimana keuntungannya dihitung? Atau Anda pernah mengalami kecelakaan dan lama tidak bisa menyumbang anggaran keluarga? Asuransi jiwa digunakan untuk mengamankan situasi keuangan orang yang Anda cintai jika terjadi peristiwa yang tidak terduga.

Hilangnya pendapatan  salah satu pencari nafkah memang tidak menyenangkan dan seringkali menjerumuskan keluarga ke dalam krisis keuangan. Solusi untuk menghindari situasi seperti itu adalah dengan mengambil  asuransi jiwa jika terjadi:

  • Keterbatasan kemampuan kerja
  • Penyakit jangka panjang
  • Rawat Inap
  • Konsekuensi permanen
  • Kematian (termasuk kematian akibat kecelakaan).

Asuransi jiwa dapat diambil  oleh  siapa saja sejak lahir hingga usia 80 tahun,  dan penting untuk menyiapkannya dengan baik.

Anda dapat mengambil asuransi jiwa dalam dua tipe dasar: 

  • Asuransi jiwa investasi (reserve insurance), di mana sebagian dari premi yang Anda bayarkan diinvestasikan dalam berbagai produk di pasar keuangan.
  • Asuransi jiwa risiko , yang mencakup asuransi terhadap penyakit serius, kecelakaan, cacat, rawat inap atau ketidakmampuan jangka panjang untuk bekerja.

Atur limit asuransi dengan baik

Ini berarti  jumlah yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika terjadi peristiwa yang Anda pertanggungkan. Jumlahnya tergantung pada keinginan Anda, usia, dan jumlah yang dapat Anda bayar.

Sebelum Anda pergi ke perusahaan asuransi untuk menandatangani kontrak, cobalah untuk  mengevaluasi tingkat risiko, standar hidup dan peluang untuk Anda dan keluarga. Buatlah inventarisasi pendapatan dan pengeluaran Anda, pertimbangkan cadangan keuangan yang tersedia. Memperhitungkan kewajiban keuangan Anda  (hipotek, leasing, pinjaman, dll). Hitung berapa lama keluarga akan menebus hilangnya pendapatan dari sumber lain.

Jika terjadi kematian, ada baiknya untuk menetapkan jumlah yang berkisar antara dua hingga lima kali lipat pendapatan tahunan Anda.

Contoh  : Jika Anda menetapkan batas kematian menjadi 1.500.000, maka orang yang dituju akan menerima jumlah ini jika Anda meninggal.

Kiat kami: Mengambil polis asuransi jiwa secara finansial mahal. Bandingkan penawaran perusahaan asuransi individu secara online. 

Bagaimana asuransi jiwa dihitung?

Setiap perusahaan asuransi memiliki tabel penilaian sendiri. Ada daftar kecelakaan dan penyakit yang dapat ditanggung oleh asuransi jiwa. Durasi pengobatan kemudian ditentukan untuk setiap cedera atau penyakit. Dengan demikian,  perkiraan besaran kinerja perusahaan asuransi  dapat ditentukan. Tapi hati-hati – perusahaan asuransi dapat mengurangi pembayaran.

Kompensasi harian

Apakah Anda juga mengambil asuransi tambahan jika tidak mampu bekerja  dan menyepakati kompensasi harian? Kemudian kalikan jumlah hari tidak mampu bekerja dengan jumlah yang disepakati. Sekali lagi, ini adalah perkiraan perhitungan.

Konsekuensi permanen

Apakah Anda terganggu oleh konsekuensi permanen dari kecelakaan itu? Bahkan kemudian, Anda kemungkinan besar dapat menantikan beberapa pertanggungan asuransi. Akan tetapi, akibat-akibat yang bertahan lama dibagi menjadi dua kelompok, dan waktu terjadinya pemenuhan itu bergantung padanya.

  • Konsekuensi permanen dapat dibuktikan dengan segera . Ini termasuk cedera yang terjadi segera. Misalnya, jika Anda kehilangan kaki atau lengan akibat kecelakaan.
  • Konsekuensi permanen yang tidak Anda buktikan segera – Konsekuensi seperti itu dapat membaik untuk beberapa waktu sebelum stabil. Misalnya, mobilitas sendi terbatas. Anda bahkan tidak akan bergerak setelah cedera sendi, tetapi sebagai hasil dari rehabilitasi, mobilitas Anda akan meningkat, bahkan jika Anda tidak kembali ke keadaan sebelum cedera.

Jumlah kinerja lagi tergantung pada batas di mana Anda telah mengasuransikan konsekuensi permanen dan kinerja sesuai dengan tabel penilaian. Di sana Anda akan menemukan diagnosis dan persentase pemenuhan. Anda kemudian mengalikannya dengan jumlah yang Anda pertanggungkan akibat permanennya. Kemudian datang permainan progresi. Jumlahnya tergantung pada perusahaan asuransi. Lihatlah tabel lagi dan kalikan jumlahnya dengan perkembangan.

Contoh  : Anda telah mengasuransikan konsekuensi permanen sebesar CZK 1.500.000. Di tabel penilaian, Anda menemukan bahwa persentase pemenuhannya adalah 50%. 50% dari 1.500.000 adalah 750.000. Progresi untuk cedera dengan persentase 50% ditetapkan tiga kali. Oleh karena itu, Anda mendapatkan jumlah akhir dari perkiraan kinerja dengan menghitung 750.000 × 3.