Daftar isi:
Menjaga kesehatan finansial kita sama pentingnya dengan menjaga fisik dan pikiran kita. Anda perlu mengontrol anggaran Anda , membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh dan selalu berinvestasi sedikit, sesuai dengan profil dan sasaran Anda. Ini adalah cara terbaik untuk memulai proyek Anda dan memastikan masa depan yang damai. Tetapi di mana menginvestasikan uang Anda untuk jangka waktu yang lebih lama? Apa investasi jangka panjang terbaik ? Bagaimana cara memilih?
Jawabannya adalah: itu tergantung pada profil dan tujuan Anda . Konon, ada beberapa aplikasi jangka panjang yang menarik. Dan salah satu keuntungannya adalah, dalam kasus ini, dimungkinkan untuk memperoleh pengembalian yang lebih tinggi karena Anda dapat mengambil sedikit lebih banyak risiko.
Kami telah memisahkan 8 opsi ini untuk Anda ketahui. Periksa!
Isi [ sembunyikan ]
- 1 LCI dan LCA
- 2 CDB
- 3 Harta Karun Langsung
- 4 Surat Utang
- 5 Tindakan
- 6 Dana real estat
- 7 Dana Multimarket
- 8 Dana Pensiun
1. LCI dan LCA
LCI (Letters of Real Estate Credit) dan LCA (Letters of Credit for Agribusiness) adalah surat berharga pendapatan tetap yang diterbitkan oleh bank . Perbedaannya adalah bahwa uang yang dikumpulkan melalui LCI ditujukan untuk membiayai pasar real estat, sedangkan dari LCA digunakan untuk agribisnis.
Salah satu daya tarik besar LCI dan LCA adalah bahwa mereka dibebaskan dari pajak penghasilan . Dalam praktiknya, ini bisa berarti hasil yang lebih tinggi. Perlu diingat bahwa pendapatan investasi biasanya berbanding lurus dengan waktu uang tetap diinvestasikan .
LCI dan LCA dapat diberi awalan atau akhiran . Dalam hal ini paling banyak diindeks ke CDI (Certificate of Interbank Deposits). Mereka juga bisa menjadi hybrid , yaitu, dengan satu bagian diawali dan yang lainnya di-postfix. Dengan demikian, lebih umum untuk bagian pasca-tetap dikaitkan dengan IPCA, indeks inflasi resmi negara tersebut.
2. CDB
CDB, atau Sertifikat Deposito Bank , juga merupakan sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh bank, dan juga dapat berupa pra-atau pasca-tetap. Yang paling umum adalah bahwa mereka terkait dengan CDI. CDB yang menawarkan pengembalian lebih tinggi biasanya memiliki jangka waktu investasi yang lebih lama dan seringkali bukan dari bank besar.
Tidak seperti LCI dan LCA, CDB dikenakan pajak . Pajak Penghasilan mengikuti tabel regresif yang diadopsi untuk sebagian besar investasi pendapatan tetap. Dimulai dengan tingkat 22,5% untuk investasi dengan jangka waktu hingga 180. Kemudian, menurun hingga mencapai minimal 15%, ketika uang tetap diinvestasikan selama lebih dari 720 hari.
3. Harta Karun Langsung
The Treasury Direct adalah program melalui mana Treasury National memungkinkan Individu untuk berinvestasi di obligasi pemerintah federal . Saat ini kami memiliki tiga jenis judul:
- Selic Treasury : adalah sekuritas pasca-tetap, yang hasilnya mengikuti tingkat Selic , tingkat bunga dasar negara;
- Prefixed Treasury : itu adalah obligasi awalan; yaitu, ketika melamar, orang tersebut tahu persis berapa banyak yang akan dia terima ketika gelar itu jatuh tempo;
- Treasury IPCA+ : adalah keamanan hybrid, dengan porsi tetap dan yang lainnya terhubung ke IPCA.
Untuk jangka panjang, obligasi yang paling cocok adalah IPCA+ Treasury , justru karena menjamin imbal hasil yang lebih tinggi daripada inflasi. Namun perlu hati-hati, karena penghasilan yang dijamin hanya bagi mereka yang tetap dengan aplikasi sampai jatuh tempo. The perpajakan obligasi mengikuti aturan yang sama dari CDB .
4. Surat utang
The surat hutang yang surat utang yang diterbitkan oleh perusahaan dan ditawarkan sebagai aplikasi pendapatan tetap. Mereka juga dapat berupa suku bunga mengambang, biasanya diindeks ke CDI, atau hibrida, dengan porsi suku bunga mengambang dipatok ke CDI atau IPCA.
Mereka adalah salah satu peluang terbaik untuk memperoleh pendapatan yang lebih tinggi . Sisi lain dari koin adalah bahwa risikonya juga bisa lebih besar . Oleh karena itu, kualitas dan soliditas perusahaan penerbit surat utang sangat penting untuk diperhatikan.
Hal lain yang menjadi perhatian adalah bahwa beberapa surat utang mungkin tidak memiliki likuiditas . Ini berarti bahwa jika Anda ingin membuang investasi sebelum jatuh tempo, Anda mungkin kesulitan atau harus menjual dengan devaluasi besar.
Secara umum, debentures mengikuti perpajakan investasi pendapatan tetap lainnya , seperti CDB. Namun, ada kategori khusus, surat utang insentif, yang dibebaskan dari pajak penghasilan . Mereka dikeluarkan oleh perusahaan infrastruktur, di mana pemerintah memberikan pengecualian ini sebagai insentif bagi mereka untuk dapat melakukan pekerjaan penting bagi negara.
5. Tindakan
Ya, saham adalah investasi yang berisiko. Jika Anda berpikir tentang investasi jangka panjang, pertimbangkan untuk mengalokasikan sebagian portofolio Anda ke pasar saham untuk membeli saham atau berinvestasi dalam dana . Bahkan karena, dalam jangka panjang, risikonya menipis .
Jika Anda membeli saham sedikit demi sedikit selama 20 atau 30 tahun terakhir, Anda mungkin mendapatkan pengembalian yang baik, karena itu menghilangkan perubahan jangka pendek. Oleh karena itu, pembelian harus dilakukan secara bertahap sehingga membentuk harga rata-rata untuk saham tersebut. Selain itu, saham dibebaskan dari Pajak Penghasilan jika jumlah penjualan di bulan tersebut tidak melebihi R$ 20 ribu.
6. Dana real estat
Dana real estat adalah pilihan yang sangat menarik bagi mereka yang mencari investasi untuk pendapatan. Berinvestasi dalam dana real estat adalah cara untuk berinvestasi di real estat dengan risiko yang lebih kecil daripada saat membeli properti .
Itu karena Anda dapat memiliki portofolio real estat dengan satu aplikasi. Jika sebuah properti menjadi kosong atau penyewa tidak membayar, penghasilan Anda bahkan bisa turun. Tapi itu tidak pergi ke nol, seperti ketika Anda memiliki properti sewaan.
Selain itu, Anda bisa membeli sedikit demi sedikit , tanpa harus berhutang untuk melakukannya. Dana real estat membayar pendapatan berkala kepada pemegang saham, seringkali bulanan atau setengah tahunan, tergantung pada kebijakan dana tersebut. Penghasilan ini dibebaskan dari pajak penghasilan , yang selalu menarik.
Di sisi lain, saham dana real estat diperdagangkan di bursa saham , dan tidak semua orang memiliki likuiditas yang baik. Ini berarti bahwa Anda mungkin harus menjual kurang dari yang Anda harapkan jika Anda terburu-buru untuk menyingkirkan kesepakatan itu.
7. Dana multipasar
Keuntungan besar dana multimarket, sejelas kelihatannya, adalah mereka dapat menginvestasikan uang pemegang saham di pasar yang berbeda . Ini memberi manajer lebih banyak kebebasan untuk mencari peluang penghasilan dengan mempertimbangkan kondisi pasar. Ini berarti bahwa dia bisa menang bahkan di saat krisis.
Di sini, yang menjadi perhatian adalah bahwa hasil dana akan lebih bergantung pada keterampilan pengelola . Oleh karena itu, ada baiknya melihat riwayat kinerja reksa dana tersebut . Sebaliknya, lihatlah sejarah yang lebih panjang untuk melihat bagaimana keadaannya di masa-masa awal tekanan ekonomi.
8. Dana Pensiun
Dana pensiun bekerja mirip dengan dana investasi lainnya. Setiap investor memiliki bagian dari total aset dana dan menerima pengembalian yang sebanding dengan uang yang disetorkan dari waktu ke waktu.
Penting untuk mengevaluasi strategi dana sebelum mempekerjakannya karena komposisi pendapatan tetap dan pendapatan variabel dapat banyak berubah. Beberapa dana pensiun memiliki pendapatan variabel hingga 70% dalam komposisinya.
Seperti halnya investasi jangka panjang lainnya, perpajakan dikurangi sesuai dengan berapa lama uang tersebut diinvestasikan dan dapat mencapai 10% setelah 10 tahun pada tabel regresif. Selain itu, rencana PGBL menawarkan kemungkinan pengurangan hingga 12% dari pendapatan kotor tahunan dalam Pajak Penghasilan.
Perbedaan lain yang menguntungkan dari dana pensiun adalah bahwa mereka dipisahkan menjadi dua tahap: akumulasi dan hasil. Dan pada fase terakhir ini Anda dapat memilih untuk menerima jumlah sekaligus, bulanan untuk jangka waktu tertentu atau seumur hidup.
Sekarang Anda tahu beberapa pilihan bagus untuk memastikan masa depan yang damai. Perlu ditekankan bahwa tidak ada yang namanya investasi jangka panjang terbaik . Ada yang ideal untuk Anda, dengan mempertimbangkan profil investor dan tujuan Anda. Juga ingat pentingnya diversifikasi , sebagai cara untuk mengurangi risiko dan memaksimalkan peluang keuntungan. Manfaatkan pengetahuan baru Anda dan buat rencana investasi khusus untuk Anda sendiri sekarang!