Daftar isi:
Sebuah account broker adalah rekening investasi kena pajak yang memungkinkan investor individu untuk membeli dan menjual berbagai macam investasi sekuritas, seperti saham, obligasi, ETF, dan reksa dana.
Pelajari cara kerja akun pialang, mengapa investor menggunakannya, dan jenis akun pialang mana yang paling sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
Apa Itu Akun Pialang?
Akun pialang adalah jenis akun investasi kena pajak yang dapat dibuka dengan perusahaan pialang. Pemegang akun dapat memesan perdagangan, seperti membeli atau menjual saham, dan pesanan tersebut dijalankan oleh perusahaan pialang.
Akun pialang adalah alternatif yang lebih mendasar untuk akun investasi pensiun, seperti paket 401 (k) dan Roth IRA . Tidak seperti akun pensiun, yang memiliki aturan khusus dan keuntungan pajak, akun perantara memiliki batasan yang sangat sedikit, dan keuntungan atau kerugian (termasuk dividen) tercermin pada pajak Anda untuk tahun itu.
Bagaimana Cara Kerja Akun Pialang?
Rekening perantara mudah dibuka — mirip dengan membuka rekening giro di bank. Seseorang yang menginginkan akun pialang mengajukan aplikasi ke perusahaan pialang. Aplikasi akan meminta informasi pribadi dasar, seperti nama, alamat, dan nomor Jaminan Sosial Anda. 1
Setelah aplikasi Anda disetujui, Anda menyetorkan uang ke akun dengan menulis cek, mentransfer uang, atau mentransfer uang dari rekening giro atau tabungan Anda . Setelah dana setoran Anda lunas, Anda dapat menggunakan uang tersebut untuk membeli berbagai jenis sekuritas investasi.
Sebagai imbalan untuk mengeksekusi pesanan beli dan jual Anda, Anda dapat membayar biaya komisi kepada pialang. Biaya bervariasi berdasarkan pialang, jadi, sebelum membuka akun, lihat-lihat dan pilih pialang dengan struktur biaya yang paling sesuai untuk Anda.
Tidak ada batasan jumlah akun pialang non-pensiun yang boleh Anda miliki. Anda dapat memiliki akun perantara sebanyak, atau sesedikit yang Anda inginkan (kecuali sebuah institusi memilih untuk tidak mengizinkan Anda membuka akun perantara). Anda dapat memiliki beberapa akun pialang di institusi yang sama, memisahkan aset dengan strategi investasi. Anda dapat memiliki beberapa akun perantara di berbagai institusi, mendiversifikasi hubungan dan eksposur Anda.
Saat Anda berbelanja untuk pialang, perhatikan kekuatan finansial pialang Anda dan luasnya cakupan SIPC-nya. Ini adalah asuransi yang memberi kompensasi kepada investor jika perusahaan pialang saham mereka bangkrut. Jenis aset yang berbeda memiliki tingkat cakupan yang berbeda, dan beberapa — seperti komoditas — tidak memiliki cakupan sama sekali. 2
Apa Yang Dapat Anda Perdagangkan Dengan Akun Pialang?
Anda dapat memperdagangkan lebih dari selusin jenis produk investasi dalam satu akun pialang. 3 Produk investasi ini termasuk, tetapi tidak terbatas pada:
- Saham biasa dan saham preferen , yang memberi investor kepemilikan parsial di suatu perusahaan
- Obligasi , termasuk sekuritas Departemen Keuangan AS, obligasi tabungan, obligasi korporasi , obligasi kota bebas pajak , dan obligasi agensi
- Reksa dana , seperti dana indeks , yang merupakan kumpulan portofolio investasi yang menggabungkan dana dari banyak investor untuk membeli lebih banyak saham daripada yang dapat dibeli investor sendiri
- Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang merupakan jenis keamanan yang menggabungkan elemen saham dan reksa dana
- Perwalian investasi real estat (REIT), seperti REIT hotel , yang merupakan jenis ETF yang berhubungan dengan investasi real estat
- Opsi saham dan turunan lainnya
- Cryptocurrency seperti Bitcoin
- Kemitraan terbatas master (MLP), yang merupakan kemitraan kompleks dengan keuntungan pajak (dan potensi konsekuensi pajak)
- Pasar uang dan sertifikat deposito (CD), yang umumnya dianggap sebagai investasi yang lebih aman yang dirancang untuk melindungi uang tunai sekaligus menghasilkan pendapatan
Beberapa akun perantara juga memungkinkan Anda memiliki unit keanggotaan di perseroan terbatas atau unit kemitraan terbatas dalam kemitraan terbatas . Produk ini biasanya terkait dengan investasi di hedge fund , jadi mungkin sulit bagi investor baru atau individu yang kurang kaya untuk mengakses opsi ini.
Jenis Akun Pialang
Meskipun akun pialang memiliki aturan khusus yang lebih sedikit daripada akun pensiun, ada beberapa jenis akun pialang. Saat Anda berbelanja untuk akun pialang, perhatikan apakah akun tersebut termasuk dalam salah satu kategori berikut.
Broker Diskon
Akun broker diskon, atau broker diskon, adalah bentuk akun broker yang paling umum untuk investor biasa yang baru memulai. Mungkin broker hanya online, atau mungkin ada beberapa kantor cabang di seluruh negeri. Semuanya cukup banyak dilakukan sendiri dan Anda harus mengeksekusi perdagangan Anda sendiri. Hasilnya, Anda menghemat biaya.
Akun Layanan Penuh
Sebuah account broker layanan penuh adalah broker rekening bahwa pasangan Anda dengan broker berdedikasi yang tahu Anda, keluarga Anda, dan situasi keuangan Anda. Anda dapat mengangkat telepon dan berbicara dengan mereka, atau berjalan ke kantor mereka dan secara teratur mengadakan pertemuan untuk membahas portofolio Anda. Sebagai imbalan atas layanan yang dipersonalisasi itu, Anda akan membayar biaya lebih tinggi. Biaya ini dapat digabungkan ke dalam biaya komisi Anda, atau mungkin dibebankan ke akun Anda dalam beberapa bentuk lain.
Beberapa lembaga keuangan menawarkan diskon dan akun pialang layanan penuh.
Rekening Pialang Tunai
Akun perantara uang tunai adalah akun yang mengharuskan Anda menyetor uang tunai sebelum Anda dapat memulai perdagangan. Dengan kata lain, broker tidak akan meminjamkan uang kepada Anda, dan Anda tidak dapat membelanjakan apa yang tidak Anda miliki. Jika Anda ingin membeli saham senilai $ 20, Anda harus menyetor setidaknya $ 20 ke akun Anda dan menggunakan dana tersebut untuk menyelesaikan perdagangan. Hal ini membatasi para pedagang untuk dasar perdagangan-mereka tidak bisa pendek saham, misalnya.
Rekening tunai dapat berupa rekening diskon atau rekening layanan penuh.
Akun Margin
Sebuah rekening margin , sebagai lawan dari rekening kas, memungkinkan Anda untuk meminjam uang untuk perdagangan make. Pialang pada dasarnya merangkap sebagai pemberi pinjaman, memberi Anda jumlah pinjaman berbunga rendah untuk tujuan khusus melakukan perdagangan. 4
Pinjaman ini memungkinkan untuk perdagangan yang lebih maju, seperti korslet.
Seperti halnya akun tunai, akun margin dapat berupa akun diskon atau akun pialang layanan penuh.
Meskipun meminjam uang untuk melakukan perdagangan meningkatkan potensi keuntungan Anda, hal itu juga menambah risiko Anda. Hanya pedagang berpengalaman yang harus mempertimbangkan untuk menggunakan akun margin. 5 Pertimbangkan faktor-faktor ini:
- Akun pialang margin menambahkan lebih banyak kerumitan pada cara Anda mengumpulkan dividen pada saham Anda. Jika segala sesuatunya tidak berjalan dengan benar, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk tarif pajak dividen yang lebih rendah. Sebaliknya, Anda mungkin terpaksa membayar tarif pajak biasa, yang dapat meningkatkan kewajiban pajak Anda secara signifikan.
- Menggunakan margin dapat berakhir dengan bencana finansial, tidak peduli seberapa yakin Anda dalam berdagang. Anda pada akhirnya dapat kehilangan lebih banyak uang daripada yang Anda investasikan pada awalnya, sedangkan, dengan akun tunai, Anda hanya dapat kehilangan uang yang Anda setorkan ke akun. Keputusan yang buruk di pasar yang bergejolak dapat membuat pedagang berhutang, dan mereka akan terpancing untuk menyumbangkan lebih banyak uang ke akun margin mereka hanya untuk melunasi hutang itu.
Poin Penting
- Akun perantara adalah jenis akun keuangan yang memungkinkan seseorang untuk memperdagangkan produk investasi.
- Berbagai jenis produk investasi dapat disimpan di akun investasi, termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan banyak lagi.
- Akun perantara menawarkan lebih sedikit tempat penampungan pajak daripada akun pensiun, tetapi ada juga lebih sedikit batasan kapan seorang pedagang dapat berkontribusi atau menarik uang.