Ukur Keberhasilan Berinvestasi Anda dengan Pendapatan Pasif Tahunan Anda

Sementara beberapa investor bertujuan untuk menghasilkan kekayaan sebanyak mungkin dalam jangka panjang, banyak yang ingin menggunakan investasi mereka untuk menciptakan pendapatan hari ini. Penghasilan pasif ini mengacu pada uang yang Anda peroleh dari sumber seperti dividen, bunga, dan sewa. 

Uang itulah yang Anda hasilkan untuk Anda dan disimpan di rekening bank keluarga Anda baik Anda bangun dari tempat tidur atau tidak di pagi hari. Tujuan akhir sebagian besar investor adalah untuk menghasilkan pendapatan pasif yang cukup sehingga mereka dapat menjalani kehidupan yang nyaman setelah pensiun ketika mereka tidak lagi dapat memperoleh gaji.

Saat membangun portofolio investasi , salah satu trik yang dapat Anda gunakan untuk tetap berada di jalur menuju kemandirian finansial adalah mengukur kesuksesan Anda dengan jumlah pendapatan pasif yang Anda hasilkan dengan uang tunai yang dingin setiap tahun. Saat Anda melakukan ini, Anda dapat melihat bukti nyata dari kemajuan Anda saat cek tiba melalui pos atau disimpan langsung ke rekening bank Anda.

Menciptakan Penghasilan Pasif

Bayangkan Anda memiliki tabungan $ 10.000 yang ingin Anda investasikan untuk jangka panjang. Anda memutuskan untuk membeli 833 saham General Electric dengan harga $ 12 per saham. Katakanlah dividen per saham saat ini adalah 12 sen per kuartal. Artinya, setiap 90 hari, Anda akan mendapat cek sekitar $ 100. Jika Anda memiliki uang yang langsung disetorkan, pada akhir tahun, Anda akan memiliki hampir $ 400 dalam bentuk tunai di dalam akun. 

Tahun depan, Anda menghemat $ 10.000 tambahan. Anda menambahkan $ 400 tunai dari dividen General Electric Anda , memberi Anda $ 10.400 tunai segar. Kali ini, Anda ingin melakukan diversifikasi sehingga Anda membeli 74 saham Johnson dan Johnson dengan harga di bawah $ 140 per saham. Katakanlah dividen tahunannya adalah $ 3,60 per saham.

Pada akhir tahun kedua, Anda sekarang menghasilkan $ 400 pendapatan pasif dari dividen General Electric Anda dan $ 266 pendapatan pasif dari dividen Johnson and Johnson Anda dengan total $ 666.

Portofolio Penghasilan Pasif yang Baik Tumbuh Seiring Waktu

Salah satu ciri khas dari portofolio pendapatan pasif yang baik adalah bahwa penghasil uang yang dimilikinya — apakah itu saham, real estat, saham ekuitas dalam bisnis swasta, kekayaan intelektual, hak mineral, atau apa pun — tumbuh setiap tahun, jadi mereka membuang lebih banyak uang daripada tahun sebelumnya. Tingkat pertumbuhan dalam distribusi tunai harus melebihi tingkat inflasi, sehingga pendapatan rumah tangga Anda selalu meningkat, memberi Anda lebih banyak modal untuk dibagikan, diinvestasikan kembali, ditabung, atau dibelanjakan.

Perusahaan yang baik adalah perusahaan yang mampu dan bersedia untuk terus-menerus meningkatkan pembayaran dividen kepada pemiliknya, sehingga mereka mendapatkan cek dividen yang terus bertambah karena operasi yang mendasarinya entah bagaimana lebih unggul daripada organisasi pada umumnya. 

Pikirkan perusahaan seperti Kraft Foods. Tidak peduli seberapa keras pesaing mencoba, Oreo Cookies mungkin akan selalu menempati peringkat di antara cookie terlaris di dunia. Atau pikirkan tentang Coca-Cola atau Pepsi. Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda investasikan pada pesaing, hampir tidak mungkin untuk menggeser dua raksasa minuman ringan dari tempat bertengger mereka di atas kategori minuman berkarbonasi.

Demikian pula, investasi real estat yang baik dapat mendukung peningkatan sewa sedikit melebihi inflasi. Anda tidak ingin memiliki bisnis yang sulit dan sulit. Hidup terlalu singkat untuk menempuh rute itu. 

Tugas Anda adalah memastikan bahwa Anda mengakhiri setiap tahun dengan kepemilikan yang diperluas atas bisnis yang hebat dan berkualitas tinggi, serta aset yang menghasilkan lebih banyak uang daripada 12 bulan sebelumnya. Jika Anda fokus pada tujuan ini, tidak sulit untuk membangun kekayaan seiring waktu. 

Penghasilan Pasif Membuat Anda Tidak Membayar Lebih Banyak Aset

Keuntungan utama dari berfokus pada pendapatan pasif tahunan sebagai metrik kesuksesan adalah dapat membantu melindungi Anda dari membayar terlalu banyak untuk investasi Anda. Ini adalah fungsi matematika dasar.

Saat harga naik, hasil kas turun. Seorang investor yang berfokus pada peningkatan pendapatan pasif mereka tidak akan menganggap investasi dengan pendapatan rendah ini hampir sama menariknya. Ini memberikan kekuatan penyeimbang karena optimisme melanda pasar saham atau pasar real estat. Mereka secara tidak sengaja melindungi investasi keluarga mereka hanya dengan berfokus pada pendapatan pasif.

Jangan Jatuh Ke Perangkap

Salah satu risiko terbesar bagi investor yang berfokus pada investasi pendapatan pasif jatuh ke dalam apa yang disebut jebakan nilai atau jebakan dividen. 

Sebagai aturan umum, jika suatu aset menghasilkan tiga atau empat kali lebih banyak daripada obligasi Treasury Amerika Serikat 30 tahun, waspadalah. Sebagian besar aset “murah” menjadi murah karena suatu alasan.

Di dunia sekarang ini, jika Anda melihat dividen 6% –12% atau lebih besar, Anda mungkin masuk ke salah satu perangkap ini. Mungkin perusahaan yang memiliki dividen satu kali khusus dari penjualan aset atau penyelesaian gugatan yang tidak akan terulang. Ini mungkin bisnis komoditas permainan murni yang terstruktur sebagai kemitraan terbatas master yang memiliki rekor pendapatan dari harga tinggi, yang diketahui pasar tidak dapat dipertahankan. 

Ini bisa menjadi bisnis siklis yang menampilkan apa yang disebut investor nilai sebagai perangkap pendapatan puncak, yang berarti pengembaliannya terlihat jauh lebih baik pada puncaknya daripada yang pada akhirnya akan mereka lakukan melalui siklus bisnis penuh.

Bagaimanapun, berhati-hatilah. Investasi pendapatan pasif dapat membantu Anda dengan baik, tetapi jangan serakah dan berlebihan untuk mendapatkan hasil. Terlalu mudah untuk kehilangan jangkauan besar hanya untuk setengah poin tambahan dari pendapatan pasif.